- Pensiones
- Juliana Jiménez
Si ya cotizas pensión, pero quisieras ahorrar más y tener una mejor mesada, acceder a una pensión voluntaria es la mejor opción para ti
En Expertos del Ahorro te explicamos de qué se trata, qué requisitos necesitas y cómo puedes acceder a sus beneficios.
Este artículo sobre pensión voluntaria incluye:
- 1. ¿Qué es la pensión voluntaria y en qué consiste?
- 2. ¿Cuáles son los beneficios de una pensión voluntaria?
- 3. ¿Quiénes pueden acceder a una pensión voluntaria?
- 4. ¿De cuánto deben ser los aportes a la pensión voluntaria y cómo hacerlos?
- 5. ¿Cómo acceder a la pensión voluntaria?
- 6. Si no es para la vejez, ¿puedo destinar los recursos ahorrados para algo más?
- 7. ¿Qué otros beneficios tienes por vincularte a la pensión voluntaria?
Descarga la guía completa de pensiones en Colombia
1. ¿Qué es la pensión voluntaria y en qué consiste?
Es un medio a través del cual las personas pueden complementar su pensión obligatoria o cumplir sus metas específicas de ahorro o inversión.
El ahorro en este programa es flexible y voluntario, es decir permite ahorrar el valor que puedas cuando quieras.
Los fondos de pensiones ofrecen una amplia oferta con más de 50 alternativas entre locales y globales que permiten desarrollar distintos tipos de estrategias, de acuerdo con el horizonte o plazo y perfil de riesgo de los ahorradores o inversionistas.
2. ¿Cuáles son los beneficios de una pensión voluntaria?
Uno de los beneficios que otorgan las pensiones voluntarias, se traduce en poder complementar la pensión obligatoria y así obtener una mayor mesada pensional.
Además, si el cliente debe cumplir con obligaciones tributarias, a través del ahorro voluntario podrá obtener beneficios que otorga la ley, como disminuir el valor de la retefuente que se le descuenta mensualmente por sus ingresos laborales, o reducir el valor del impuesto de renta, pues estos aportes son considerados como renta exenta siempre y cuando no sean superiores a 3.800 UVT.
3. ¿Quiénes pueden acceder a una pensión voluntaria?
- Aunque todas las personas pueden acceder a un portafolio de pensiones voluntarias, es importante estar bien asesorados e informados en el funcionamiento del fondo voluntario
- También tener identificadas cuáles son sus necesidades en términos de crecimiento de capital, riesgo y plazo
Nuevo para 2021: Nuestra comunidad está hablando de pensiones y jubilación. Haz una pregunta o descubre lo que están discutiendo otros miembros de Expertos.
Visita la página de nuestra comunidad >>
4. ¿De cuánto deben ser los aportes a la pensión voluntaria y cómo hacerlos?
- Los usuarios que deseen ahorrar en un portafolio de pensiones voluntarias, podrán hacerlo desde $10.000 pesos
- Solo es necesario decirle al empleador que haga el descuento por nómina equivalente al aporte voluntario que quiera hacer e indicarle que lo destine a la cuenta de ahorro de su gusto, ya sea la obligatoria, donde ya se acumulan los aportes exigidos por la ley, o la cuenta aparte si es que quiere hacer este ahorro separado del obligatorio.
- Podrás retirar tus aportes en el momento que lo decidas. Sin embargo, es importante recordar que una vez se realices esta operación, los beneficios tributarios asociados se perderán
- Ten en cuenta que, si la inversión se está realizando en portafolios cerrados, los retiros cambian de condición y solo se podrán efectuar al momento o plazo pactado en las condiciones del mismo
5. ¿Cómo acceder a la pensión voluntaria?
Debes, en primer lugar, estar afiiliado a un fondo de pensiones privado.
De esa manera, podrán hacerlo a través de un consultor de inversiones, quien te brindará toda la asesoría especializada requerida para que tomes las mejores decisiones.
También es posible vincularse de manera 100% digital creando una cuenta de ahorro en pensiones voluntarias para el logro de metas a corto plazo.
- Esta cuenta de ahorro voluntario no necesariamente tiene que estar en la misma administradora de fondos de pensiones (AFP) en donde tienes la cuenta de ahorro de la pensión obligatoria.
6. Si no es para la vejez, ¿puedo destinar los recursos ahorrados para algo más?
El dinero que destine a esa cuenta de ahorro voluntario va a tener un beneficio tributario, que se verá reflejado solo si se usan estos recursos para uno de una de estas tres formas
Para compra de vivienda
Como ahorro durante 10 años (mínimo) o
Para su fin primordial, para aumentar la mesada pensional
7. ¿Qué otros beneficios tienes por vincularte a la pensión voluntaria?
Otra opción para manejar el ahorro dentro de la cuenta separada de la de pensión obligatoria, es la inversión. En este caso, renunciando al beneficio tributario anterior, ese dinero a medida que pasa el tiempo va a tener rendimientos que dependerán del tipo de fondo que escoja, y va a funcionar como cualquier otro vehículo de inversión del mercado.
El ahorro voluntario no solo puede hacerse en una cuenta aparte, también puede hacerse en la cuenta de ahorro pensional obligatorio que el trabajador ya tiene y en la que se han venido haciendo los aportes por parte suya y del empleador, conforme a lo establecido por la ley.
Esos aportes voluntarios solo pueden utilizarse para el crecimiento de la pensión, pero tienen un beneficio tributario mucho mayor a la opción anterior, porque en lugar de ser tomados como exentos de renta se toman como ingresos no constitutivos de renta, por lo que al momento de hacer la declaración de renta y su pago, la deducción será mayor.
Comparte esta guía
Guías Relacionadas
Regimen Publico
Regimen Privado
Contribuciones
Esperamos que te haya gustado esta guía:
¿Qué es la pensión voluntaria y cómo funciona?
Contribuciones: 
Juliana Jimenez – Escritor principal – Pensiones e Hipotecas 
Imagen principal Vector de Abstracto creado por vectorjuice – www.freepik.es
Iconos de OpenMoji
Nuestra comunidad
Nuevo para 2021: Nuestra comunidad está hablando de pensiones y jubilación. Haz una pregunta o descubre lo que están discutiendo otros miembros de Expertos.
Visita la página de nuestra comunidad >>
