- Crédito
- Juliana Jiménez
¿Quieres empezar tu propia empresa? ¿Remodelar tu hogar? ¿Irte de vacaciones? El crédito de libre inversión te permite obtener el dinero para que realices estas y otras actividades.
Para que elijas el mejor para ti, en Expertos del ahorro te traemos una guía con las opciones que cuenta el mercado actualmente, para que puedas detallarlos y adquirir el crédito de libre inversión que más se adapte a tus necesidades.
En este artículo encontrarás:
Sección 1: Claves antes de solicitar un crédito de libre inversión
¿Qué es el crédito de libre inversión?
Son una opción de préstamo para afrontar gastos personales de cualquier clase. Son flexibles, más rápidos que otros créditos y piden requisitos mínimos.
Resultan una excelente opción para financiar esos gastos excepcionales, planeados o no, que de otra manera sería más complicado. Pero ojo, son excepcionales, no puedes recurrir a esta clase de créditos cada mes por un motivo diferente, pues terminarías debiendo muchísimo más dinero del que ganas.
Características del crédito de libre inversión
Facilidad: Para acceder a este tipo de producto, los trámites sueles ser rápidos y los requisitos son mínimos. Solo necesitas tener un historial crediticio y demostrar ingresos fijos mensuales por lo menos de 1 salario mínimo.
También, y dependiendo del monto y de la entidad, puede que no necesites codeudor.
Plazo: Los plazos para pagar la crédito varían entre los 12 y los 60 meses, siempre en cuotas fijas y la mayoría con una tasa fija.
Condiciones: Estos créditos se otorgan de acuerdo a la capacidad de endeudamiento y pago de cada persona. La cantidad de cuotas y su monto, dependerá de tus ingresos y tu nivel de gastos.
Ventajas: Hay unos que puedes adquirir a través de Internet, con total seguridad y confidencialidad. También existen los créditos rápidos, que en tres horas o menos se gestionan en las oficinas bancarias.
Sección 2: Resumen de comparación de los créditos de libre inversión
Te ofrecemos esta sencilla comparación sobre los plazos y tasas de interés para que puedas elegir fácilmente el mejor para ti.
| Banco | Monto | Tasa M.V | Tasa E.A | |
| Bancolombia | Desde $1 Millón | Desde | 0.63% | 7.89% |
| Hasta | 1.97% | 26.31% | ||
| BBVA | Desde $1 Millón | Desde | 0,85% | 10,69% |
| Hasta | 1,97% | 26,31% | ||
| Davivienda | Hasta $20 millones | Desde | 1,45% | 18,85% |
| Hasta | 2,02% | 27,12% | ||
| Desde $20.000.001 hasta $40 millones | Desde | 1,21% | 15,52% | |
| Hasta | 1,98% | 26,52% | ||
| Desde $40.000.001 millones | Desde | 1,09% | 13,89% | |
| Hasta | 1,67% | 21,99% | ||
| AV Villas | Entre $1’500.000 y $30 millones | Hasta | 1,97% | 26,31% |
| Desde $30 millones | Desde | 1,10% | 10,30% | |
| Hasta | 1,97% | 26,31% | ||
| Banco de Bogotá | Desde $1 millón hasta $10 millones | Desde | 1.9% | 25.34% |
Sección 3: Mejores créditos de libre inversión en Colombia 2021
A continuación, te mostramos las principales opciones de crédito de libre inversión que se encuentran disponibles en el mercado.
Bancolombia
Características del crédito de libre inversión con Bancolombia:
- Monto mínimo de $1.000.000.
- Permite realizar pagos extraordinarios y cancelación anticipada sin ninguna sanción.
- Debes tener entre 18 y 84 años.
Detalles del crédito de libre inversión con Bancolombia
Tasas y plazos:
Plazo para tasa fija:
Entre 48 y 60 meses
Plazo para tasa variable:
Entre 60 y 84 meses.
Las tasas actuales para el crédito de libre inversión con Bancolombia son:
| Tasa | Desde | Hasta |
| Variable | DTF (Trimestre Anticipado) + Puntos (Trimestres Anticipado) | DTF (Trimestre Anticipado) + Puntos (Trimestre Anticipado) |
| 8.02% Efectiva Anual | 26.31% Efectiva Anual | |
| Fija | 0.63% Mes vencida | 1.97% Mes vencida |
| 7.89% Efectiva Anual | 26.31% Efectiva Anual |
Requisitos:
- Edad: 18 a 84 años
- Ingresos de mínimo 1 SMMLV
- Obligatorio tener un seguro de vida del deudor: Cubre el saldo de la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente.
Banco BBVA
Características del crédito de libre inversión con BBVA:
- Tasa y cuotas fijas durante toda la vigencia del crédito.
- Monto mínimo: $1.000.000.
- 12 a 14 cuotas es tu plan de amortización anual.
Detalles del crédito de libre inversión con BBVA
Tasas y plazos:
Paga tu deuda en plazos de 6 a 72 meses (6 años).
Tasas vigentes 2021 para créditos de libre inversión con BBVA:
| Tasa M.V. | Tasa E.A | |
| Desde | 0,85% | 10,69% |
| Hasta | 1,97% | 26,31% |
Requisitos:
- Ingresos iguales o superiores a $2.000.000.
- Dirigido a todas las personas entre 25 y 74 años.
- Requiere contar con un seguro de deudores, que puedes contratar con BBVA.
Banco Davivienda
Características del crédito de libre inversión con Davivienda:
- Se asigna basado en la capacidad de endeudamiento de cada persona, con un plazo de hasta 60 meses.
- No requiere codeudor.
- Cuenta con un seguro de deudores que cubre el saldo de la deuda en caso de muerte o incapacidad.
Detalles del crédito de libre inversión con Davivienda
| Monto | Plazo | M.V. | E.A. |
| Hasta $20 millones | Hasta 24 meses | 1,45% | 18,85% |
| De 25 a 26 meses | 1,52% | 19,84% | |
| De 37 a 48 meses | 1,81% | 24,01% | |
| De 47 a 60 meses | 2,02% | 27,12% | |
| Desde $20.000.001 hasta $40 millones | Hasta 24 meses | 1,21% | 15,52% |
| De 25 a 26 meses | 1,24% | 15,93% | |
| De 37 a 48 meses | 1,25% | 16,07% | |
| De 47 a 60 meses | 1,98% | 26.52% | |
| Desde $40.000.001 | Hasta 24 meses | 1,09% | 13,89% |
| De 25 a 26 meses | 1,12% | 14,29% | |
| De 37 a 48 meses | 1,14% | 14,57% | |
| De 47 a 60 meses | 1,67% | 21,98% |
Requisitos:
- Declaración de asegurabilidad
- Certificación laboral, no mayor a 30 días (para empleados)
- Extractos bancarios de los últimos 3 meses y declaración de renta o carta de no declarante (para independientes)
AV Villas
Características del crédito de libre inversión con AV Villas:
- Cuotas y tasas fijas durante el plazo del crédito.
- Si tienes ingresos de 1 a 1.73 SMMLV ($877.803 – $1’518.599) puedes obtener créditos desde 1 millón.
- Si tienes ingresos mayores a 1.73 SMMLV ($1’518.599) puedes obtener créditos desde $1.500.00 hasta $120’000.000 sin codeudor.
Detalles del crédito de libre inversión con AV Villas
Tasas y plazos:
Plazos: De 6 a 60 meses
Tasas vigentes 2021 para el crédito de libre inversión con AV Villas:
| Monto | M.V. | E.A. | |
| Entre $1’500.000 y $30 millones | Hasta | 1,97% | 26,31% |
| Desde $30 millones | Desde | 1,10% | 10,30% |
| Hasta | 1,97% | 26,31% |
Requisitos:
- Solicitud de Vinculación en línea o en cualquiera de nuestras oficinas
- Fotocopia de documento identidad ampliado al 150%
- Pagaré
Banco de Bogotá
Características del crédito de libre inversión con Banco de Bogotá:
Monto mínimo de $1’000.000
Cuota y tasa fija durante toda la vigencia del préstamo.
Cuentas con un seguro de vida que ampara la deuda en caso de calamidad.
Posibilidad de pagar cuotas extraordinarias o la totalidad del crédito en cualquier momento, sin recibir ningún cobro adicional.
Detalles del crédito de libre inversión con Banco de Bogotá
Tasas y plazos:
Plazo: desde 24 a 72 meses.
- Monto: Menos de 40 millones
| Monto | M.V | E.A |
| Desde $1 millón hasta $10 millones | 1,9% | 25,34% |
Para montos superiores a $10 millones, es necesario que te dirijas a cualquier oficina del Banco de Bogotá y solicites un Crédito Libre Destino.
Requisitos:
- Puedes solicitarlo con ingresos mínimos de $877.803
- No estar reportado en centrales de riesgo.
- Edad: entre 18 y 69 años.
- Si eres independiente debes realizar los aportes parafiscales de cuerdo a tus ingresos.
- Si eres asalariado debes llevar mínimo 6 meses en tu empresa.
Para finalizar...
A la hora de solicitar un crédito de libre inversión, es necesario realizar un análisis de cuál es la mejor alternativa y cuál se ajusta a tu necesidad y tus finanzas, para luego tomar una decisión con responsabilidad y seguridad.
Recuerda:
- Hacer un análisis de la fuente de crédito que más te conviene.
- Realizar un plan financiero para establecer cuánto es tu ingreso disponible para el pago de esta nueva deuda. Recuerda que el pago del crédito no debe rebasar 20% de tu ingreso mensual.
- Establece un calendario de pagos, así los intereses no te ganarán la partida. No esperes hasta el último día para hacer el pago.
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Juliana Jiménez – Escritor principal – Pensiones e Hipotecas 
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