El mejor crédito de vehículo en Colombia

El mejor crédito de vehículo en Colombia
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Muchos de nosotros hemos querido tener un carro para facilitarnos la vida y transportarnos en la ciudad, o para poder viajar tranquila y cómodamente. Pero, como no solemos tener todo el dinero para comprarlo, se nos hace necesario adquirir un crédito de vehículo.

Antes de que empieces a buscar el carro de tus sueños, es importante que evalúes cuál es el mejor crédito de vehículo en Colombia 2021

Por eso, en Expertos del ahorro te mostraremos las diferentes opciones con las que cuenta el mercado actualmente, para que puedas elegir el mejor banco para crédito de vehículo que se adapte a tus necesidades.

Expertos del Ahorro

El mejor crédito de vehículo en Colombia - En este artículo encontrarás:

Sección 1: Claves antes de solicitar un crédito de vehículo

¿Qué es el crédito de vehículo?

Es un producto financiero que ofrecen las entidades financieras de Colombia. Te permiten comprar un carro nuevo o usado, solicitando un préstamo o crédito a tasas fijas o variables.

Además pueden fijar la cantidad de cuotas anuales lo que dependerá de las condiciones acordadas entre el solicitante del crédito de vehículo y el banco. El crédito de vehículo es una alternativa de financiamiento para comprar auto propio.

Condiciones del crédito de vehículo

Saber cuál es el mejor crédito de vehículo para ti, va a depender del tipo de auto y de la entidad que elijas. Pueden variar los siguientes aspectos:

  • El plazo
  • La tasa de interés
  • Las condiciones
  • La disponibilidad del crédito.

Para decidir mejor, debes considerar las condiciones de cada uno de los modelos:

Para autos nuevos: Varía el plazo y la tasa de interés que ofrecen las entidades. Algunos bancos permiten financiar el auto hasta en 84 meses, y otros hasta 72 meses. Además de variar la cuota inicial, algunos bancos financian el 100%, y otros, solamente financian el 90%.

Para vehículos usados: Respecto a los vehículos usados, varía el plazo en el que financia cada banco, varia entre 76 o 72 meses. El monto a financiar es menor que en los vehículos nuevos, por carros usados los bancos financian el 80%. Algunos bancos solicitan que el vehículo a financiar no tenga una antigüedad mayor a 10 años.

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Por tipo de nacionalidad: En cuánto a carros chinos. Algunos bancos diferencian al financiar los vehículos y si es un auto de marca china, solo podrán acceder a un crédito de auto si el carro es nuevo, no usado.

Nuestras recomendaciones

A la hora de solicitar un crédito de vehículo, es necesario realizar un análisis de cuál es la mejor alternativa y cuál se ajusta a tu necesidad y tus finanzas, para luego tomar una decisión con responsabilidad y seguridad. Por eso a continuación te damos algunas recomendaciones para elegir el mejor banco para crédito de vehículo.

Recuerda:

Expertos del Ahorro

Sección 2: Resumen de comparación de los créditos de vehículo

Te ofrecemos esta sencilla comparación sobre los plazos y tasas de interés para que puedas elegir fácilmente el mejor banco para crédito de vehículo en Colombia para ti.

BancoModeloTasa E.A
Banco de Occidente
Más info >>
Nuevo Desde 10,84%
UsadoDesde 10,82%
BBVA
Más info >>
Nuevo y Usado Con y Sin PrendaDesde 10.5%
Hasta 20.60%
Colpatria
Más info >>
Nuevo o Usado Desde 13.62%
Hasta 26.18%
Bancolombia
Más info >>
Nuevo o Usado Desde 9.90%
Banco de Bogotá
Más info >>
Nuevo
Desde 12.55%
Hasta 18.09%
UsadoDesde 14.37%
Hasta 18.34%

Sección 3: Opciones para el Mejor crédito de vehículo en Colombia 2021

Si te has preguntado cuál es el mejor crédito de vehículo, o cuál es el mejor banco para crédito de vehículo en Colombia 2021, a continuación, te mostramos las principales opciones de que se encuentran disponibles en el mercado. Aquí podría estar el mejor banco para crédito de vehículo que se ajuste a tus necesidades.

Banco de Occidente

Características del crédito de vehículo con Banco de Occidente:

  • Hasta 100% financiación para vehículos nuevos y usados.

  • Plazo hasta 84 meses para vehículos nuevos y hasta 72 meses para vehículos usados.

Detalles del crédito de vehículo con Banco de Occidente

Tasas y plazos:

Crédito de Vehículo Occiauto Banco de Occidente

ModeloTipo de tasaDesde
NuevoTasa M.V.0,78%
Tasa E.A.9,77%
Usado Tasa M.V.0,86%
Tasa E.A,10,82%

Requisitos:

  • Edad: 18 a 75 años
  • Empleados: Carta laboral, con vigencia inferior a 60 días, donde especifique salario, tipo de contrato, cargo y fecha de vinculación.
  • Indpendientes: Certificado de Cámara de Comercio, con vigencia inferior a 90 días o RUT.

Banco BBVA

Características del crédito de vehículo con BBVA:

  • El plazo de financiación para vehículos usados es de hasta 76 meses y para vehículos nuevos es de hasta 84 meses.

  • Para vehículo usado el plazo del modelo de vehículo no podrá superar los 10 años.

  • Se financian vehículos de marcas china siempre y cuando estos sean nuevos.

Detalles del crédito de vehículo con BBVA

Tasas y planes:

Nuevo y Usado con y sin prenda

  • Tasa Mínima E.A: 10.5%
  • Tasa Máxima E.A: 20.60%

Requisitos:

Se financian vehículos nuevos y usados hasta el 100% del valor comercial del vehículo nuevo con prenda, si:

  • Tus ingresos son iguales o superiores a $4.000.000.
  • Tienes vivienda propia o hipotecada con una participación mínima de al menos el 50%.
  • Cuentas con un contrato a término indefinido en el caso de los asalariados.
  • Tienes una antigüedad en la actividad que sea mayor o igual a 2 años para trabajadores independientes.

Banco Colpatria

Características del crédito de vehículo con Colpatria:

  • Cuenta con una financiación hasta de un 100% para vehículos comerciales nuevos y hasta un 90% para vehículos usados.

  • Financia hasta un 90% el valor comercial de vehículos públicos nuevos y hasta un 80% del valor comercial de taxis nuevos.

  • Cuenta con plazos de pago de 12 a 72 meses.

Detalles del crédito de vehículo con Colpatria

Tasas y planes:

Tasas del crédito de Vehículo Colpatria

 Tasa M.V.Tasa E.A
Corriente desde1,07%13,62%
Hasta1,96%26,18%
Mora1,96%26,18%

Los planes que se ofrecen en Colpatria para el crédito de vehículo:

  • El plan tradicional que financia hasta un 100% del valor del vehículo y el saldo dentro de un año.
  • El plan 50 – 50, permite cancelar 50%, 60% o 70% del valor del vehículo y el saldo dentro de un año.
  • Plan periodo de gracia que permite disfrutar del automóvil hoy y empezar a pagar el crédito dentro de un año, con un financiamiento máximo del 80% del vehículo.
  • Plan estudiante que se ofrece a estudiantes universitarios, que no cuentan con experiencia crediticia, y que les permite financiar hasta el 70% del valor del vehículo y empezar a pagarlo en 12 meses, teniendo a un familiar como codeudor.

Requisitos:

  • Edad: 21 hasta 75 años más 364 días
  • Ingresos: A partir de 2 SMLV para asalariados y pensionados y 3 SMLV para independientes.
  • Aprobación de crédito sujeta a políticas y requisitos de Banco.

Bancolombia

Características del crédito de vehículo con Bancolombia:

  • Aplica para vehículos tanto de transporte público, como de carga y particulares nuevos y usados con hasta 10 años de antigüedad.

  • El vehículo financiado queda a su nombre, con prenda a nombre de Bancolombia.

  • Plazo máximo de hasta 84 meses.

  • Es posible financiar hasta el 100% del valor comercial del vehículo.

Detalles del crédito de vehículo con Bancolombia

Tasas y planes:

Crédito de Vehículo Particular Bancolombia

  • Con tasas desde 9,90% efectivo anual.
  • La tasa es variable ya que es calculada según la DTF vigente.

La DTF es el promedio de las tasas de interés que pagan las entidades financieras a aquellos clientes que tienen CDT’s a 90 días.

Planes de crédito de vehículo en Bancolombia:

  • Plan Tradicional:
    Plan de pagos de cuotas mensuales al plazo que elijas.
  • Plan Cuotas Extras: 
    Desde la primera cuota hasta la última, cada mes pagas cargos adicionales, intereses y capital, y adicionalmente cada 6 meses pagas una cuota extra.

    Las cuotas extras son del mismo valor que tu escojas, sin superar 2.5 veces el valor de la cuota mensual.

  • Plan Leasing:
    Leasing con opción de compra del 1% y 10%.

Requisitos:

  • Se dirige a empleados, jubilados, independientes o transportadores.
  • Los ingresos deben ser al menos de 2 salarios mínimos (SMMLV).
  • No es necesaria experiencia crediticia.

Banco de Bogotá

Características del crédito de vehículo con Banco de Bogotá:

  • Plazos de financiación hasta por 72 meses.

  • Financia hasta el 100% del valor comercial del vehículo particular nuevo y hasta el 80% en el caso de los vehículos comerciales.

  • Permite elegir una póliza de seguro para el vehículo según tus preferencias.
    Es posible pagar cuotas extraordinarias en cualquier momento.
 

Detalles del crédito de vehículo con Banco de Bogotá

Tasas y planes:

La tasa de interés dependerá del monto que quieras financiar, tu calificación crediticia y de si el vehículo es nuevo o usado.

Acierta +: Es un modelo de crédito que permite conocer la probabilidad de cumplir con una obligación en los próximos 90 días y en los próximos 12 meses.

Tasa de interés: Está expresada en E.A. (Efectivo Anual)

  • Monto: Menos de 40 millones
Acierta +Vehículo nuevoVehículo usado
<70918.09%18.34%
710-85015.35%16.46%
>85015.10%16.21%
  • Monto: Entre 40 y 70 millones
Acierta +Vehículo nuevoVehículo usado
<70917.08% 17.83%
710-85014.86% 16.40%
>85014.49% 15.23%
  • Monto: Más de 70 millones
Acierta +Vehículo nuevoVehículo usado
<70916.59% 17.71%
710-85014.61% 15.90%
>85012.55% 14.37%

Requisitos:

  • Es necesario tener más de 18 años.
  • El ingreso mínimo requerido es de 1,5 SMMLV. 
Por último, te invitamos a leer nuestra Guía para solicitar un crédito en Colombiadonde te damos todos los detalles y recomendaciones que debes saber para empezar y culminar con éxito el plan de adquirir un préstamo.

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Juliana Jiménez – Escritor principal – Pensiones e Hipotecas Expertos del Ahorro
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