Cómo elegir la mejor billetera virtual disponible en Colombia

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Aunque el 95% de los colombianos prefiere usar el efectivo, cada vez más personas y negocios se están sumando a la revolución de las billeteras virtuales.

Expertos del Ahorro

En los últimos años, la  tecnología ha facilitado las transacciones desde cualquier dispositivo, como un teléfono, tablet o computadora, y la pandemia aceleró estos procesos.

Si estás interesado en usar las billeteras virtuales pero todavía te generan dudas, en Expertos del Ahorro, aclaramos todas tus prerguntas para que te unas a esta revolución de los pagos digitales con total seguridad y confianza.

Nuestra guía sobre billeteras virtuales incluye:

Expertos del Ahorro

Sección 1: Las respuestas a todas tus preguntas
Todas las características importantes de las billeteras virtuales, Expertos las tiene aquí.

Sección 2: ¿Cuáles son las billeteras virtuales que existen hoy en el mercado?
En el país encontramos varias billeteras electrónicas, entre aplicaciones bancarizadas e independientes. Conócelas.

Expertos del Ahorro

Sección 1: Características clave de las billeteras virtuales

1. ¿Qué es una billetera virtual?

Es una aplicación móvil que permite realizar múltiples operaciones financieras, incluso si no tienes una cuenta bancaria. La billetera virtual te permite hacer transacciones desde el celular o cualquier otro dispositivo, desde cualquier lugar, sin filas, sin tarjeta y sin complicaciones.

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2. ¿Qué operaciones se puede realizar con una billetera virtual?

3. ¿Es necesario tener una cuenta bancaria para utilizar una billetera virtual?

No es necesario. Si bien es cierto que se pueden vincular la cuenta bancaria o las tarjetas de crédito que ya tengas a tu billetera virtual, si no tienes, no hay ningún inconveniente. También se puedes manejar el dinero que te transfieren desde otras billeteras virtuales o cuentas.

4. ¿Cómo elegir una billetera virtual?

A la hora de elegir una billetera virtual es importante analizar cuál te es más fa´cil de usar, la que más beneficios te dé sin cobrarte de más, y la que sea compatible con los productos bancarios y operaciones que utilizas habitualmente.

5. ¿Cómo empezar a utilizar una billetera virtual?

Ingresa a tu Play Store o App Store, y buscar las aplicaciones disponibles para “billeteras virtuales”.

Descarga la aplicación que mejor se adapte a lo que necesitas y, Luego de instalada, la aplicación solicitará brindar ciertos datos para que se pueda abrir una cuenta y comenzar a operar.

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Sección 2: ¿Cuáles son las billeteras virtuales que existen hoy en el mercado?

Actualmente, en el país encontramos varias billeteras electrónicas, entre aplicaciones bancarizadas e independientes (Fintech). Esas opciones son: 

1. Nequi

¿Qué es Nequi? Nequi es una de las más utilizadas del país. Como ventajas principales se encuentran lo fácil que es de usar, la posibilidad de enlazar tu tarjeta de crédito, así como tu cuenta de PayPal y pagar directamente desde ellos utilizando tu cuenta.

Es considerado uno de los mejores servicios financieros en Colombia gracias a todas sus características y funciones.

¿Qué puedes hacer en Nequi?

Características clave:

  • Para abrir tu Cuenta Nequi deberás ser una persona natural, residente en Colombia.

  • Como titular de la Cuenta Nequi, no podrás tener otra Cuenta de Ahorros de Trámite Simplificado en la misma entidad que ofrece la Cuenta Nequi. 

  • Para manejar la Cuenta Nequi usarás el teléfono móvil desde el que realizaste el proceso para abrirla. 

  • No te exigirán un depósito inicial para la apertura de la Cuenta Nequi, ni tampoco un saldo mínimo a mantener.

  • El saldo total que puedes mantener en tu cuenta no podrá superar en ningún momento los 8 salarios mínimos mensuales legales vigentes.

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¿Qué cobros pueden hacerte?

  • Quitarle los topes a tu Nequi. Pagas $15.000 solo una vez.
  • Si no usas tu Tarjeta Nequi por lo menos una vez al mes, debes pagar $2.000. Al tercer mes, mejor la cancelamos para que no gastes de más.
  • Recibir dólares por PayPal.
  • Sacar tu Tarjeta Física Nequi.

Calificaciones:
Google: 4.6/5 (Calificación general)

2. Daviplata

¿Qué es Daviplata? Puedes recibir y enviar dinero desde otros celulares con DaviPlata y cuentas de Davivienda, recibir giros internacionales, pagar servicios públicos, recargar minutos celulares del mismo operador y/o retirar plata en los cajeros automáticos de la red de Davivienda.

Todo esto sin necesidad de tener una cuenta en Davivienda.

¿Qué puedes hacer con Daviplata?

Características clave:

  • DaviPlata es un depósito a la vista, diferente a la cuenta de ahorros y corriente, ofrecido por Davivienda a personas naturales

  • Solo se puede activar un DaviPlata por persona natural, mayor de edad

  • DaviPlata está exento del 4 por mil hasta 65 UVT ($2.360.020 cifra para 2021).

  • El saldo de yu DaviPlata podrá consultarlo a través del App o Sim. 

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¿Qué cobros pueden hacerte?

  • Depósito en efectivo en Oficina de Servicio, Cajero Multiservicios o Corresponsales Bancarios de Terceros: $3.800

Calificaciones:
Google: 3.2/5 (Calificación general)

3. Movii

¿Qué es Movii? MOVii es una Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos. Es más fácil de usar que una cuenta de ahorros o corriente de un banco y te sirve para manejar tu plata sin complicaciones desde tu celular. 

En MOVii, tu número de celular es tu número de cuenta.

¿Qué puedes hacer en Movii?

Características clave:

  • Deberás pagar un impuesto sobre todos los movimientos débito que realices después de que la sumatoria mensual de tus movimientos en tu cuenta MOVii débitos sea mayor a $2.360.020.

  • Si todavía no llegas a $2.360.020 mensuales en uso, ¡no te preocupes! tu cuenta seguirá funcionando normal y no tendrás que preocuparte por ningún impuesto.

  • Si ya estás usando más de $2.360.020, y no tienes ninguna otra cuenta financiera exenta de 4X1000, llena el formulario de MOVii Exento y no te cobraremos este impuesto. El formulario lo encuentras en la app en la opción MOVii sin Límites / MOVii Exento

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¿Qué cobros pueden hacerte?

  • El costo del retiro, puede variar de $3.500 a $4.500 dependiendo el cajero.

  • Puedes retirar en cajeros Servibanca sin marca compartida, es decir que se encuentren fuera de bancos, por un costo de $3.500. O en cajeros Servibanca con marca compartida, es decir que se encuentren dentro de bancos, por un costo de $4.500.

  • Para subsidiados el retiro sin tarjeta es gratis.

Calificaciones:
Google: 4.3/5 (Calificación general)

4. RappiPay

¿Qué es RappiPay? RappiPay Davivienda es un depósito de bajo monto u ordinario “DaviPlata” del Banco Davivienda. La activación la puedes hacer desde cualquier operador móvil a través de la aplicación móvil Rappi.

Puedes abrir tu RappiCuenta en minutos y manejar tu dinero sin costo

¿Qué puedes hacer con RappiPay?

Características clave:

  • Visualiza tu dinero desde la app, realiza pagos y transacciones sin costo.

  • Simple y segura: Tu número de cuenta es tu número de celular.

  • Retira dinero con o sin tarjeta en cualquier cajero Davivienda del país sin costo.

  • Cuenta con el seguro de depósitos de Fogafín.

  • Cuando superas el 70% del uso de tu cuenta, te damos la opción de aumentar los topes para que puedas enviar, retirar y comprar hasta $7.268.208. Al levantar tus topes, deberás verificar tu identidad y pagar el 4X1000 a menos de que eximas tu RappiCuenta de este impuesto.
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¿Qué cobros pueden hacerte?

  • Tarjeta de crédito: Esta opción es gratis para los primeros $200.000COP (por una única recarga o varias acumuladas) en adelante tendrá un costo del 1,9%* por cada recarga que realices.

Calificaciones:
Google: 4.3/5 (Calificación general)

5. BBVA Wallet

¿Qué es BBVA Wallet?  Es una app que puedes usar en tu celular para todas tus compras, administra la seguridad de tus tarjetas, habilítalas o inhabilítalas con rapidez y flexibilidad en tu app.
 
Solicita un sticker de Pago sin Contacto, adhiérelo al respaldo del celular y actívalo desde BBVA Wallet para disfrutar de la sencillez y de la experiencia de pagar en comercios sin necesidad de portar tus tarjetas.

¿Qué puedes hacer en BBVA Wallet?

Características clave:

  • Tener un celular con datos o acceso a internet.
  • Tener una cuenta BBVA. Abre aquí tu cuenta.
  • Tener registrado tu número telefónico válido para. recibir notificaciones relacionadas a tu cuenta.
  • Tener cuenta de correo electrónico.
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¿Qué cobros pueden hacerte?

  • Consignación en efectivo:
    Cajero: $0
    Corresponsal bancario – Local $0 Nacional $4.800 más IVA
    Oficina – $3.880 Titular / $4.700 Tercera
  • Retiros
    Cajero: $0
    Corresponsal bancario – $1.020
    Oficina – $3.570

     

Calificaciones:
Google: 4.2/5 (Calificación general)

6. Bancolombia A la mano

¿Qué es Bancolombia a la mano? Una app para crearla y llevar el banco en tu bolsillo. Realiza transferencias, recibe tu salario y giros del exterior, recarga tu celular o tarjeta de transporte y mucho más.

Es una cuenta que no requiere tarjeta, se abre gratis desde el celular y solo con la información del documento de identidad.

¿Qué puedes hacer en Bancolombia a la mano?

Características clave:

  • Tope por ley a mantener: 7.9 SMMLV

  • Amparada por el Seguro Fogafín

  • Cuota de manejo: $0

  • Ábrela con: $0

  • Pagos y retiros: Sin tarjeta

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¿Qué cobros pueden hacerte?

  • Consignación en Cajero Multifuncional Local para Bancolombia A la mano Al mes 10 gratis. A partir de la 11 $4.980
  • Consignación en Sucursal para Bancolombia A la mano $11.000
  • Consignación en Corresponsal Bancario para Bancolombia A la mano Al mes 40 gratis. A partir de la 41 $6.980
  • Retiro Bancolombia A la mano en Corresponsal Bancario (1) $1.900 (No aplica IVA)
  • Consultar saldo en la línea telefónica por medio de audio respuesta $1.990
  • Consultar saldo en Servicios Virtuales con asesor (Chatea con nosotros, Llámanos y Déjanos llamarnos) $3.804
  • Consultar saldos en sucursal telefónica con un asesor $3.804

Calificaciones:
Google: 4.3/5 (Calificación general)

7. TPaga

¿Qué es TPaga? Es una app cuya  principal función es ayudarte a pagarle a tus empleados. Puedes gestionar tus nóminas y pagos con solo un par de toques en la pantalla de tu smartphone, emitir desembolsos, transferencias y manejar el dinero de tu empresa en una sola plataforma.

Puedes hacer el pago de facturas y cuentas del hogar, desde el celular, en segundos.

¿Qué puedes hacer en TPaga?

Características clave:

  • Puedes retirar tu dinero basándote en las siguientes categorías:
    Monto mínimo de retiro por intento: $5.000.
    Monto máximo de retiro por intento: $500.000.
    Monto máximo de retiro diario: $2’000.000.
    Con tu Saldo Tpaga puedes realizar los retiros que desees diariamente, pero la suma de estos retiros no puede sobrepasar el monto máximo de retiro diario y tampoco el valor por transacción debe superar el monto máximo de retiro por intento.
  • Registra tu tarjeta de crédito.
  • Paga en segundos y sin hacer filas.
  • Gana puntos y beneficios con tu entidad bancaria.

Recuerda que al diferir tus pagos a 1 cuota, no te será generado el cobro de intereses.

  • Lleva el control de tus gastos.
  • Registra tus tarjetas bancarias o dile a tu empresa que te pague a tu Billetera Tpaga.
  • La seguridad de la aplicación te permite registrar tus tarjetas de crédito o débito para hacer todas tus transacciones de manera segura.
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¿Qué cobros pueden hacerte?

  • Los retiros de dinero desde tu Saldo Tpaga, pueden generar un costo por retiro de 2.500 pesos. Este costo aplica para algunos usuarios que reciben pagos de empresas aliadas a nosotros por medio de nuestra aplicación (si deseas saber si al momento de realizar retiros de dinero se te hará algún cobro, confirma esta información con la empresa la cual te realiza pagos por medio de Tpaga).

    – Si realizas retiros de dinero desde tu FIC (fondo de inversión colectiva), el costo por retiro es del impuesto 4 x 1000 sobre el valor total del retiro, este cobro es generado por nuestro aliado y comisionista de bolsa Acciones y Valores.

    – Si realizas retiros de dinero desde tu Depósito Tpaga, no tienes costos por retiro.

Calificaciones:
Google: 4.3/5 (Calificación general)

Juliana Jiménez

Juliana Jiménez

Juliana es la Editora Senior de Pensiones e Hipotecas en Expertos del Ahorro.

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Contribuciones

Esperamos que te haya gustado esta guía:
Cómo elegir la mejor billetera virtual disponible en Colombia

Contribuciones: Expertos del Ahorro
Juliana Jiménez – Escritor principal – Pensiones e Hipotecas Expertos del Ahorro
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