- Crédito Hipotecario, Vivienda
- Juliana Jiménez
La pandemia ha hecho que la transformación digital sea completamente necesario y vaya más rápidamente, y los servicios financieros no pueden quedarse atrás. Es por esto que se han desarrollado procesos como la hipoteca digital, para que los usuarios puedan realizar sus trámites de manera 100% virtual.
En Expertos del ahorro te brindamos todos los detalles para que estés muy bien informado si estás interesado en adquirir una vivienda por medio de la hipoteca digital.
En este artículo sobre hipoteca digital encontrarás:
- 1. ¿Cómo funciona una hipoteca digital?
- 2. ¿Qué beneficios trae la Hipoteca digital?
- 3. ¿Cómo se ha logrado que en Colombia exista la hipoteca digital?
- 4. ¿Cuáles son los pasos para acceder a la hipoteca digital?
- 5. Algunas recomendaciones
- 6. ¿Y si soy yo a quién le van a rematar su vivienda por incumplir con los pagos de la hipoteca?
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1. ¿Cómo funciona una hipoteca digital?
Con la hipoteca digital, se logra que procesos en la compra de vivienda que antes hacías de forma presencial, ahora puedan ser totalmente virtuales, como por ejemplo:
- La solicitud y aprobación de los créditos hipotecarios
- La elaboración, expedición y liquidación de minutas
- La firma de documentos
- El suministro de información y comunicaciones
Jonathan Malagón, ministro de Vivienda, destacó que, “con este nuevo sistema, estamos facilitando aún más la compra de vivienda para los colombianos. Estamos reduciendo los tiempos en este proceso, estandarizando procedimientos, generando mayor seguridad en el manejo de la información y eliminando reprocesos”.
“Esta es una razón más para decirles que este es el mejor momento para comprar vivienda”.
2. ¿Qué beneficios trae la Hipoteca digital?
Normalmente, por ejemplo, para realizar la escrituración, es necesario acudir a la oficina de notariado y registro para solicitar información, y en el caso de la hipoteca, se debe tramitar la solicitud con bancos e involucrados en el proceso para acceder a un crédito.
Se deben diligenciar y entregar los documentos pertinentes en físico. Un proceso manual, con varios jugadores en el camino, que toma varios días.
Con este nuevo sistema de hipoteca digital, se busca que tengas beneficios como:
- Reducción de tiempos de hasta un 50% en la totalidad del proceso de compra de vivienda nueva y usada a nivel nacional.
- Estandarización de procedimientos que garanticen la trazabilidad y las alertas en cada una de las etapas, para que puedas estar pendiente del proceso y sus avances en cualquier momento.
- Mayor seguridad en el manejo de la información.
- Eliminación de reprocesos y documentación física que antes se suministraba y legalizaba de manera presencial.
3. ¿Cómo se ha logrado que en Colombia exista la hipoteca digital?
La necesidad inicial era digitalizar la validación de la identidad del usuario.
Hace aproximadamente tres años, la banca comenzó a implementar diferentes mecanismos que permiten confirmar que el usuario es quien dice ser, a través de la firma digital y otras estrategias.
Además, las entidades financieras ahora pueden conocer en línea la capacidad de pago de las personas, hacer un chequeo de ingresos y de el riesgo de crédito, para aprobar completamente en línea.
Esto puede lograrse hoy gracias a la conexión y la posibilidad de que si el cliente aprueba la consulta, las entidades financieras pueden averiguar la información que se necesita para saber si una persona específica puede acceder a un crédito.
Esta plataforma, ha recopilado toda la información que permite ponerle precio a cualquier inmueble en tiempo real y ha transformado los procesos para hacer de esta una transacción sencilla, en donde el cliente puede realizar todo el proceso desde casa, desde el registro hasta los trámites notariales y, ahora, también el proceso digital de escrituración.
Para lograr completar la transacción, la Superintendencia de Notariado y Registro se encuentra en la fase de verificación de los requisitos técnicos de las notarías del país que entrarán en el proceso de digitalización notarial.
Sebastián Noguera, co-fundador de Habi, aseguró que, “la pandemia está teniendo un efecto muy importante en todo esto, los usuarios quieren hacer todo el proceso más digital y eso nosotros lo hemos visto desde Habi”.
“La gente quiere hacer estos trámites desde la casa, sin tener que acercarse a la notaría, sin actos presenciales”.
En Colombia, actualmente 400 notarías están en proceso de implementación de tecnología para que la firma de escritura e hipoteca se realice digitalmente. De esta manera, se busca que al finalizar el año se realicen más del 50% de las transacciones de compra y venta de vivienda usada de manera online.
4. ¿Cuáles son los pasos para acceder a la hipoteca digital?
- 1. Ingresa a los sitios web de las constructoras para conocer los inmuebles y proyectos en venta y agendar una cita. Si estás interesado en vivienda usada, Habi es una excelente opción para realizar la búsqueda.
- 2. Una vez tengas toda la información y el inmueble seleccionado, realiza la solicitud de crédito hipotecario a través del portal web del banco de tu elección.
- 3. El banco, tu como comprador y el vendedor, deben organizarse para todas las transacciones en línea.
- 4. Al hacerlo con Habi, ellos se pondrán en contacto con la notaría para que los documentos estén en línea.
- 5. Recibes la promesa de compra venta vía correo, ellos confirman tu identidad y se procede a firmar de manera digital.
- 6. Se suben todos los documentos a la plataforma de ecosistemas notariales. El sistema crea la minuta con toda la información del vendedor, comprador y del inmueble a través de la plataforma Signo.
- 7. Se recibe una notificación en tu correo y celular para validar la información. Puedes revisar en línea los acuerdos, precio, método de pago y características de la transacción inmobiliaria.
- 8. Debes hacer el pago de los impuestos de notariado y beneficencia. Para conocer todos los detalles, el precio y lo que tienes que pagar como comprador, te invitamos a leer nuestra guía sobre cómo comprar vivienda en Colombia. Tenemos una sección con toda la información.
- 9. Para completar el proceso, hay que ingresar a la plataforma con la clave que verifica tu identidad, y tanto tú como el vendedor firman de manera online el documento.
- 10. Desde la notaría, se verifica que todo esté en orden y se finaliza la operación.
5. La primera hipoteca 100% digital otorgada en Colombia
El Banco de Bogotá otorgó en febrero de 2021, por primera vez en el país, un crédito digital punta a punta para la compra de vivienda, con el liderazgo y colaboración del Ministerio de Vivienda y la participación de Habi, la Superintendencia de Notariado y Registro y la Notaría 38 de Bogotá.
En este caso, y a través de un piloto, el banco sumó a su producto de crédito la digitalización del proceso de escrituración para ofrecer una experiencia 100% digital.
Julio Rojas Sarmiento, vicepresidente ejecutivo de la entidad, afirmó que “nos sentimos orgullos de presentar la primera ‘hipoteca digital’ para ofrecer procesos de escrituración más simples, intuitivos y seguros”.
Juliana Jiménez
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Juliana Jiménez – Escritor principal – Pensiones e Hipotecas 
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