¿En qué invertir las Cesantías?

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El pasado 14 de febrero venció el plazo máximo para que los empleadores consignaran las cesantías de sus empleados. ¿Sabes si tienes derecho a esta prestación legal? ¿Cuánto dinero recibirás? ¿En qué puedes invertir las cesantías?

En expertos del ahorro preparamos este artículo para que no se te escape ningún detalle y puedas darle el mejor uso a ese dinerito extra que tendrás a tu favor

Expertos

Este artículo sobre cesantías incluye:

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1. ¿Qué son las cesantías?

Las cesantías son un beneficio legal al que tendrás derecho como trabajador si tienes un vínculo laboral establecido. Este dinero equivale a un salario mensual por cada año que hayas trabajado.

Las cesantías son un tipo de seguro para el desempleo. Este empezó a regir en Colombia con la ley 6 del 19 de febrero de 1945.

2. ¿Quiénes pueden acceder a las cesantías?​

3. ¿Cada cuánto se consignan las cesantías?

Todos los 14 de febrero. Si tu empleador te consigna tus cesantías después de esa fecha, tendrá una sanción que corresponde a un día de salario por cada día de mora.

4. ¿Cómo se calcula el monto que recibiré por cesantías?

Dependerá de si trabajaste o no el año completo.

Fecha de corte: Desde el 31 de enero al 31 de diciembre

¿Cómo calcular el monto?: Será el equivalente a un salario mensual, incluyendo el auxilio de transporte

¿Y si mi salario varía?: Se hace un promedio de los salarios que recibiste durante ese año.

Por ejemplo:

Carlos tuvo por 6 meses un salario base de 2 millones de pesos. Luego le hicieron un aumento y los otros 6 meses tuvo un salario de 3 millones de pesos. 

Obtengamos el promedio:

6 meses X $ 2’000.000 = $ 12’000.000

6 meses X $ 3’000.000 = $ 18′.000.000

$ 12’000.000 + $ 18’000.000 = $ 30’000.000 

$ 30’000.000 / 12 meses = $ 2’500.000 será el monto de sus cesantías.

Fecha de corte: Desde el principio al final de tu vínculo laboral

¿Cómo calcular el monto?: Multiplicas tu salario base por el número de días que trabajaste. Ese resultado lo divides en 360.

Por ejemplo:

María trabajó desde el 1 de enero hasta el 30 de junio, es decir, 180 días. Su salario fue de 4 millones de pesos. Calculemos el valor de sus cesantías:

180 (días trabajados) X $ 4’000.000 (salario base) = $ 720’000.000

$ 720’000.000 / 360 = $ 2’000.000 será el monto de sus cesantías.

¿Y si mi salario varía?: Se hace un promedio de los salarios que recibiste durante ese año.

5. ¿En qué puedo utilizar mis cesantías?

Existen 4 casos en los que puedes hacer la solicitud para retirar tus cesantías: desvinculación laboral, financiación de vivienda, estudios de educación superior y la prestación del servicio militar.

Ya sea por despido o por liquidación, tienes derecho al retiro total de tus cesantías.

Para solicitarlas necesitarás la prueba de la terminación del contrato, aunque generalmente todo el proceso lo realiza el empleador.

Cuando es para compra de vivienda, solo puedes hacer un retiro parcial de tus cesantías.

Necesitarás tener la promesa de compraventa, tu cédula, la del vendedor y una carta de tu empresa autorizando el retiro de tus cesantías.
 
Si todavía no conoces el proceso completo, lee nuestra Guía para comprar una vivienda en Colombia aquí.
Cuando es para mejora de vivienda, solo puedes hacer un retiro parcial de tus cesantías. Para hacerlo necesitarás un documento, como un contrato de obra, en el que se especifique qué arreglos harás y cuánto te van a costar. La vivienda debe ser propiedad del empleado o de su cónyuge. Además de compra y mejora de vivienda, las cesantías también te permiten: 
  • Pagar créditos hipotecarios.
  • Pagar impuestos como el predial y la valorización.
  • Como garantía para acceder al subsidio de vivienda en tu caja de compensación.
  • Para adquirir créditos ante cooperativas y fondos de empleados, dejando como respaldo tus Cesantías.

Si quieres seguir formándote profesionalmente, con tus cesantías podrás financiar tus estudios, los de tu cónyuge o tus hijos, en pregrado y posgrado

Los recursos de este retiro parcial de tus cesantías podrán utilizarse para:

  • Educación superior, postgrado y educación continua.
  • Pagar créditos al ICETEX.
Para ello necesitarás la copia del recibo de pago de la institución educativa o para el ICETEX. Allí debe reflejarse el nombre del estudiante y el valor de la deuda o el valor a pagar.

Si te vas a prestar servicio militar y antes estuviste empleado, podrá retirar el total de las cesantías que tienes hasta la fecha de la suspensión de tu contrato.

Para poder hacerlo, deberás presentar la prueba correspondiente junto a la solicitud.

6. ¿Dónde y cómo se pueden ahorrar las cesantías?

En Colombia existen 4 entidades autorizadas para el manejo privado de los fondos de cesantías: Colfondos, Skandia, Porvenir y Protección.

También existe una entidad de carácter público que administra estos recursos: el Fondo Nacional del Ahorro.

Las diferencias entre estos fondos son las siguientes:

Fondos Privados

  • La rentabilidad varía, pero siempre será igual o superior a la rentabilidad mínima que determina la Superintendencia Financiera.
  • No tienes un tiempo mínimo de permanencia para cambiarte de fondo, si así lo quisieras.
  • Puedes elegir si invertirás en el portafolio de corto o largo plazo.
  • Fondo Público

  • La rentabilidad será igual al crecimiento del Índice de Precios al Consumidor.
  • Debes permanecer mínimo 3 años antes de cambiar tus censatías a algún otro fondo.
  • No puedes elegir entre portafolios para invertir tus recursos.
  • Es importante que definas para qué vas a utilizar las cesantías, en qué momento vas a retirar el dinero y que, además, conozcas tu perfil de inversión. 

    Como mencionamos anteriormente, en los fondos privados existen dos portafolios entre los que puedes escoger para invertir las cesantías: Portafolio Corto Plazo y Portafolio Largo Plazo.

    Portafolio Corto Plazo

  • Ideal si eres más conservador o vas a requerir tus ahorros pronto.
  • Tiene un período de duración de menos de 12 meses.
  • Ideal si, por ejemplo, cada 6 meses vas a pagar el semestre de la universidad.
  • Portafolio Largo Plazo

  • Ideal si eres arriesgado o no vas a necesitar ese dinero en un largo período de tiempo.
  • Tiene un período de duración de más de 12 meses.
  • Ideal si estas planeando adquirir una vivienda y quieres ir ahorrando para el pago de la cuota inicial.
  • 7. ¿Cómo se cuál es la mejor opción para mí?

    La situación de cada trabajador depende de muchos factores. La mejor forma de decidir es poder comparar lo que te ofrece cada fondo. Puedes conocer las alternativas de ColfondosSkandiaPorvenirProtección y del Fondo Nacional del Ahorro haciendo clic en cada uno de ellos.

    Una recomendación que sí podemos darte es que tomes en cuenta en qué quieres invertir tus cesantías, así sabrás qué período de tiempo es el mejor para ti.

    Para que te hagas una idea de cuáles son las ganancias de cada fondo privado, estas fueron las cifras por portafolio y fondo para el último período (marzo 2020):

    Ten en cuenta que existe una rentabilidad mínima garantizada para estos fondos y que es determinada por la Superintendencia Financiera. Sus cálculos se basan en la rentabilidad promedio de la industria. El último boletín de la Superintendencia establece lo siguiente: 

    • Para el Portafolio de corto plazo: 0,55%
    • Para el Portafolio de largo plazo: 6,93%

    8. ¿Cómo saber dónde tengo las cesantías?

    Existe una página en la que, de forma fácil y rápida, puedes consultar tus aportes a cesantías. Esta es la página SISPRO-Consultas RUAF del Ministerio de Salud. Allí, únicamente con tu cédula, conocerás toda la información sobre tu afiliación a pensiones, riesgos profesionales, caja de compensación y cesantías.

    Juliana Jiménez

    Juliana Jiménez

    Juliana es la Editora Senior de Pensiones e Hipotecas en Expertos del Ahorro.

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    Contribuciones: Expertos del Ahorro
    Juliana Jiménez – Escritor principal – Pensiones e Hipotecas Expertos del Ahorro

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