- Crédito Hipotecario, Vivienda
- Juliana Jiménez
¿Has escuchado hablar sobre la posibilidad de comprar casas en remate en Colombia? Esta opción podría ser una alternativa para adquirir vivienda y ahorrar dinero. Eso sí, debes tener claro el proceso y sus implicaciones legales.
En Expertos del ahorro te brindamos todos los detalles para que estés muy bien informado si estás interesado en comprar una casa en remate.
En este artículo sobre el proceso de comprar casas en remate encontrarás:
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1. ¿Cómo funciona un remate judicial?
Un remate inmobiliario es el proceso jurídico en el que se ordena la subasta de la vivienda debido a que su anterior propietario incumplió con los pagos del crédito hipotecario.
Esto lo solicita la entidad bancaria como una manera de recuperar al menos una parte del dinero prestado.
Como es un proceso abierto, pueden participar todas las personas interesadas.
2. ¿Cuáles son los beneficios de comprar casas en remate?
Los beneficios económicos son sin duda los que más llaman la atención, pues puedes conseguir una casa o apartamento hasta un 40% más económica que el valor real. Podrías comprar vivienda familiar e incluso hacerlo como inversión.
El otro beneficio (si tienes la capacidad financiera para hacerlo), es la rapidez con que puedes obtener tu nueva vivienda, ya que, como el objetivo es recuperar el dinero que el anterior propietario debe y los precios son tan económicos, las personas interesadas son varias y los procesos suelen ser muy rápidos.
Ten en cuenta la velocidad de los trámites y la urgencia con que el banco requiere el dinero, porque si quieres participar, deberás tener total disponibilidad del dinero casi de manera inmediata y de contado.
Si nos ponemos del otro lado de la moneda, por eso es tan importante estar seguro de que puedes adquirir y pagar un crédito hipotecario. Imagina saber que tu casa esta avaluada por 300 millones de pesos, pero como aún debes 100 millones, la pueden vender solamente por esos 100.
3. ¿Cómo se realiza un remate?
- En primer lugar, las casas en remate son difundidas y los bancos muestran sus ofertas o remates por su página web, con el fin de que las personas puedan conocer las condiciones de la vivienda con anterioridad.
- También hay páginas o empresas que se dedican a encontrar estas ofertas y ofrecerlas a sus clientes. Algunos ejemplos son Mi remate inmobiliriario y Colsubastas.
- Las entidades publican las fechas en las que se hacen las subastas y cualquier interesado puede entrar. Te recomendamos consultar primero con cada entidad bancaria para conocer cuál es el proceso.
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También te recomendamos estar muy bien asesorado, ya sea por un abogado o por una inmobiliaria que se especialice en este tema, pues es necesario verificar la situación jurídica de la vivienda y toda la documentación.
Al ser un inmueble que fue hipotecado, es probable que al adquirirlo, adquieras también algunos inconvenientes jurídicos o saldos pendientes.
4. ¿Cómo se participa en un remate?
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Para entrar en uno de estos remates se debe consignar a órdenes del juzgado el valor correspondiente al 40 % del avalúo del producto que se va a subastar para poder participar.
Este deposito se efectúa directa y únicamente en las oficinas del Banco Agrario de Colombia sección de Depósitos Judiciales. No es una cuenta corriente, ni de ahorros, tampoco se realizan en otros bancos.
Esta consignación la puedes realizar el mismo día del remate si es en efectivo, que es lo mas recomendable, pero también la puedes realizar por medio de cheque de gerencia con una antelación a 3 días hábiles antes del día del remate.
Con el comprobante del valor consignado a ordenes del Juzgado, podrás participar y hacer oferta en la subasta.
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El día de la subasta, se presentarán todos los aspirantes, se les pedirá sus ofertas y finalmente se entregará el bien al mejor postor.
El remate del inmueble se realiza generalmente por el 70% del avalúo, que es el valor base o mínimo sobre el que puedes ofertar.
La oferta de compra debe hacerse ante el Juez respectivo, en un sobre cerrado y una vez concluida la diligencia de remate se adjudica a quien haya ofrecido el valor mas alto por el inmueble.
Si no hay ofertas en esta instancia, se repetirá en fecha posterior por el mismo valor las veces que sea necesario hasta obtener la venta del inmueble.
- El ganador deberá pagar dentro de los cinco días siguientes el valor total del inmueble, a órdenes del juzgado, descontando lo que ya consignó y pagando los impuestos que correspondan.
- A los demás participantes se les devuelve el dinero consignado por su participación.
5. Algunas recomendaciones
Lo primero es, en lo posible, indagar tanto como se pueda del bien que se está subastando y en el que estás interesado, especialmente sobre el estado actual.
Intenta visitar la vivienda (al menos para verla por fuera), conoce el barrio, el precio actual e incluso los ocupantes del inmueble (porque estos inmuebles en muchas ocasiones aún están ocupados).
Esto te servirá para entender en qué condiciones está y si realmente es un buen negocio.
El avalúo puede serte útil para esto, pues si se encuentra muy por debajo del precio de mercado, es posible que requiera alguna inversión adicional.
Todo esto es importante porque debes hacer ofertas realistas, es decir, contar con el dinero que se está prometiendo por el inmueble. Si no pagas a tiempo, el juzgado te quitará el derecho a adquirir el bien.
De nuevo, te recomendamos también asesorarte muy bien por abogados o agentes inmobiliarios que conozcan sobre estos procesos, para que luego, por querer aprovechar alguna oportunidad, no termines con líos económicos o legales.
Recuerda que al adquirir un inmueble mediante remate, también estás asumiendo las deudas del bien. Es decir, si existen impuestos pendientes e incluso ítems como por ejemplo cuotas de la administración (en caso de estar dentro de un conjunto), deberás asumirlas.
6. ¿Y si soy yo a quién le van a rematar su vivienda por incumplir con los pagos de la hipoteca?
Si después de agotar todas las opciones de refinanciación y acuerdos con el banco, aún no logras pagar tu hipoteca, existe el modelo de subastas inmobiliarias.
Mediante una inmobiliaria, puedes ofrecer tu vivienda a un precio especial por debajo del mercado, con el objetivo de comercializarla y venderla en el menor tiempo posible.
Este proceso se le informa a la entidad bancaria para que frene el proceso de litigio, esperando en el corto plazo la cancelación de la deuda.
A diferencia de los remates jurídicos, la subasta inmobiliaria no se lleva a cabo en un juzgado ni es necesario esperar a que haya varias ofertas para vender un predio. Además, la compra puede hacerse en efectivo, por medio de un crédito hipotecario o incluso a través del leasing habitacional, lo que hace que sea un proceso más accesible.
En este tipo de negocio el beneficio se da para las tres partes:
- Para la persona que está vendiendo, pues así logra negociar con la entidad bancaria y salvar parte de su patrimonio.
- Para quien está comprando, porque los inmuebles están a un precio económico
- Y para la empresa que hace la negociación, pues es mediante una inmobiliaria que se realiza este tipo de adquisiciones.
Juliana Jiménez
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Comprar casas en remate. ¿Cómo funciona?
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Juliana Jiménez – Escritor principal – Pensiones e Hipotecas 
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