Qué es la compra de cartera y cómo saber si es la mejor opción para mí

compra de cartera
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¿Sabías que existen préstamos para consolidar tus deudas? Se conoce como compra de cartera y, en ese caso, una entidad financiera comprará las deudas que tengas en varias entidades o con varios productos, para que puedas lograr hacer un refinanciamiento de la misma, así asumirás una sola tasa de interés y eso te permitirá colocar en orden sus finanzas.  

En Expertos del ahorro te contamos todos los detalles sobre esta posibilidad, cómo mejoraría tus finanzas y si es la mejor opción para ti. 

Tarjeta de credito

¿Qué hay en esta guía sobre compra de cartera?

¿Qué es la compra de cartera?

Expertos del Ahorro

¿En algún momento has recibido una llamada de una entidad que te ofrece comprar todas tus deudas a cambio de una mejor tasa? 

Pareciera un negocio extraño, pero es posible y completamente legal. Lo que te están ofreciendo adquirir es un nuevo crédito, en el que consolidarán los que ya tienes vigentes.

La compra de cartera consiste en trasladar un saldo parcial o total de una entidad financiera a otra que te puede ofrecer una mejor tasa de interés y/o extenderte el plazo del pago de tus obligaciones.

¿Con qué créditos se puede hacer compra de cartera?

Puedes hacer una compra de cartera para:

En todos los casos anteriores, tu deuda original desaparece, excepto en tarjetas de crédito. Es decir, dejas de ser cliente del banco que vendió tu cartera. En el caso de las tarjetas de crédito, aunque el nuevo banco pague tu deuda, tu tarjeta sigue activa.

¿Qué beneficios tiene acceder a un crédito de compra de cartera?

Expertos del Ahorro

Dentro de las ventajas que tiene la compra de cartera a la hora de resolver una deuda, están las tasas de interés, pues dependiendo de la entidad bancaria, podrás acceder a tasas más bajas de las que manejabas con tu deuda anterior.

Otra de las grandes ventajas de unificar tus deudas es tener una mayor visibilidad y control de los créditos que debes pagar. El hecho de unificar las obligaciones y pagar una sola cuota, nos permitirá tener una mejor administración de los recursos y  también ayudará a tener una relación más cercana con el proceso y conocer cómo hemos avanzado en el pago de la deuda.

Además, aunque aumentes el plazo de pago, lo harás a una mejor tasa, por lo que aumentará tu liquidez, es decir, el dinero que tienes disponible para usar. 

Sin embargo, ten en cuenta que, un problema de que los plazos sean mayores, a pesar de una mensualidad más cómoda, es que el tiempo de ese crédito se extenderá dos o tres años más y puedes terminar pagando más del doble de lo que se endeudó inicialmente.

¿Qué debo tener en cuenta antes de adquirir un crédito de compra de cartera?

Como en todo, existen desventajas, y en este producto financiero todas están directamente relacionadas con el cliente.

Otros aspectos que debes tener en cuenta a la hora de aceptar la compra de cartera son:

¿Cómo encontrar el mejor crédito de compra de cartera?

Lo primero que te recomendamos es exponer tu caso en las entidades financieras en las que tienes tus deudas y buscar alternativas de pago con ellas. Podrías cambiar las condiciones del crédito, como el plazo o la amortización para lograr una cuota más cómoda. 

Todas las entidades financieras ofrecen diferentes tasas de interés, por lo que te recomendamos asesorarte previamente con las entidades y elegir la más baja. 

Para acceder a un crédito de compra de cartera, puedes hacerlo en:

  • Un banco.
  • Una caja de compensación familiar.
  • Una cooperativa.
  • Un fondo de empleados.

¿Cómo solicitar la compra de cartera?

Ten en cuenta que, como cambias de entidad financiera, tendrás que llenar una nueva solicitud de crédito. 

Expertos del Ahorro

Por esta razón, dependiendo de la actividad laboral, deberás cumplir con algunos requisitos como por ejemplo, si eres independiente: presentar declaración de renta o RUT, extractos bancarios, cámara de comercio y fotocopia de tu cédula.

En tu solicitud también deberás adjuntar los extractos de las obligaciones que vas a vender. Cuando tu nueva entidad financiera te apruebe la compra de cartera, hay dos posibilidades:

  • La entidad pagará directamente a tu banco anterior.
  • La entidad te dará un cheque para que tú pagues presencialmente en una oficina de tu banco anterior.

Luego de eso, seguirás pagando tus cuotas en el nuevo banco.

Consejos finales para manejas adecuadamente tus deudas

Mantén las deudas bajo control. No esperes al último día para pagar, ya que puede surgir algún contratiempo que imposibilite el pago. Adelántate y siempre intenta contar con al  menos dos cuotas disponibles.

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Otros tips para evitar incumplimientos en el pago de tus deudas:

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Contribuciones: Expertos del Ahorro
Felipe Rengifo – Escritor principal Expertos del Ahorro
Juliana Jiménez – Editor contribuyente

Imagen principal: Vector de Infografía creado por pch.vector
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