- Crédito Hipotecario, Vivienda
- Juliana Jiménez
Después de conocer nuestra guía para adquirir vivienda con un crédito hipotecario, en Expertos del Ahorro queremos presentarte otra alternativa para que puedas comprar tu casa soñada. Conoce las ventajas y desventajas del leasing habitacional, una opción que va teniendo cada vez más popularidad.
En este artículo sobre el leasing habitacional podrás conocer todos los detalles de esta modalidad de compra de vivienda, para que decidas qué opción es mejor para ti.
Este artículo sobre Leasing habitacional incluye:
- 1. ¿Qué es el leasing habitacional?
- 2. ¿Cómo funciona el leasing habitacional en Colombia?
- 3. ¿Qué diferencias existen entre el leasing habitacional y el crédito hipotecario?
- 4. Ventajas y desventajas del leasing habitacional frente al crédito hipotecario
- 5. ¿Qué cobros adicionales tendrás que asumir en un leasing?
- 6. ¿Qué pasa si quiero ceder o dar por terminado antes de tiempo el contrato de leasing?
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1. ¿Qué es el Leasing habitacional?
El leasing habitacional es una alternativa al crédito hipotecario para adquirir vivienda nueva o usada. Consiste en realizar un contrato de arrendamiento con promesa de compraventa en un período estipulado. Es como si después de 20 años de vivir en arriendo, y por todos los meses que has pagado, la casa pasara a ser de tu propiedad.
El leasing es un sistema pensado especialmente para ti si eres una persona con baja capacidad de ahorro o si en este momento no cuentas con una cuota inicial lo suficientemente alta como para acceder a un crédito hipotecario.
2. ¿Cómo funciona el leasing habitacional?
- En este proceso habrá una entidad que funcionará como inmobiliaria del leasing. Cuando ya hayas escogido la vivienda que deseas, debes pactar con esta entidad el precio y el plazo de entrega, es decir, en cuánto tiempo podrás ejercer la opción de compra. Este plazo puede ser de 5, 10, 15, o hasta 20 años.
- Esta entidad, y después de aprobar la operación, establece las condiciones sobre la cuota inicial, el plazo, los pagos mensuales, los gastos eventuales y quién se hará cargo de ellos.
- Después de acordar los términos con las dos partes (el vendedor de la vivienda y tú como comprador), y de que hagas el pago de la cuota inicial pactada, la entidad compra la vivienda al vendedor.
- Tu promesa de compraventa será firmada con la entidad, pues esta es ahora dueña del inmueble.
- Mientras tanto, tú vivirás en la vivienda y harás un pago mensual a la entidad, como si fuera un arriendo, hasta que completes el valor total y pueda ser legalmente de tu propiedad.
3. ¿Qué diferencias existen entre un leasing habitacional y un crédito hipotecario?
El leasing habitacional:
El crédito hipotecario:
4. Ventajas y desventajas del leasing habitacional frente al crédito hipotecario.
- No requiere que pagues una cuota inicial, a menos que tengas un dinero ahorrado, quieras abonarlo al contrato y lo pactes con la entidad.
- Ofrece tasas de interés más bajas, pues este tipo de contratos financieros están libre de impuestos de renta para las entidades, lo que significa menos gastos para estas.
- No tienes que incluir la vivienda en tu declaración de renta hasta que hayas hecho el traspaso oficial de la propiedad, lo que significa que reducirás costos por ese concepto.
- Durante el período que dure el contrato puedes cambiar de decisión y ceder el derecho a un tercero, o darlo por terminado sin adquirir la vivienda.
- La vivienda es de propiedad de la entidad financiera durante todo el contrato y hasta que tomes la opción de compra. Eso restringe tu grado libertad, pues no podrás hacer modificaciones, aunque estas sean para mejora del inmueble, ni tampoco podrás subarrendarla para cubrir los pagos mensuales y así autofinanciar la inversión.
- Aunque la vivienda no esté a tu nombre, tú asumes el pago del impuesto predial, además de los gastos de escrituración y registro al inicio y al final del contrato.
- No funciona como un arriendo convencional, por lo que los gastos de arreglo y mantenimiento van por cuenta tuya, así el inmueble sea propiedad de la entidad financiera.
5. ¿Qué cobros adicionales tendrás que asumir en un leasing?
- Avalúo del inmueble: El avalúo es la estimación del valor comercial de un inmueble. Con este calculo se estipulan los pagos mensuales que harás y cuánto te costará al final la vivienda.
- Seguro contra incendio y terremotos.
- Gastos de mantenimiento de la vivienda, incluyendo administración y servicios públicos.
- Aunque la vivienda no esté a tu nombre, tú asumes el pago del impuesto predial.
- Gastos de escrituración al inicio del contrato: correspondientes al 0,54% sobre el valor de la venta. En el caso de una vivienda de 200 millones, ese valor será de $1.080.000.
- Gastos de registro al inicio del contrato: Corresponde a la inscripción de la escritura ante la Oficina de Instrumentos Públicos. Corresponden al 1,67% sobre el valor de venta. Para una vivienda de 200 millones, tendrías que pagar una suma de $3.340.000 por el registro de la escritura.
- Al finalizar, si decides comprar la vivienda, también tendrás que asumir los gastos de escrituración y registro por la transferencia de la propiedad de la entidad financiera a tu nombre.
6. ¿Qué pasa si quiero ceder o dar por terminado antes de tiempo el contrato de leasing?
Ceder el contrato: Podrás ceder el contrato a un tercero solo si la entidad dueña del inmueble lo autoriza. Ellos harán un estudio previo a quien quieres ceder el contrato y será su decisión si aceptan o no el cambio.
También puedes ceder la opción de compra, es decir, al final del contrato puedes darle el derecho a un tercero para que en tu lugar sea él quien adquiera la vivienda. Para que esto proceda, la entidad tendrá que ser notificada y aceptarlo.
¿Y si decides no ejercer la opción de compra?
Si decides durante el período del contrato darlo por terminado y no adquirir la vivienda, tendrás que pagar el saldo a capital que te queda más los intereses generados, sin incluir el valor de la opción de compra. Una vez realizado el pago, estás obligado a restituir la vivienda a la entidad en el plazo que ellos estipulen.
Para finalizar...
Después de conocer todos los detalles sobre el Leasing Habitacional, te dejamos nuestra guía sobre los créditos de vivienda en Colombia para que compares. Si ya leíste los dos artículos seguramente sabrás cuáles son las ventajas y desventajas de cada forma de financiación y podrás tomar la decisión que más se ajuste a tus necesidades.
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¿Cómo funciona el Leasing habitacional?
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Juliana Jiménez – Escritor principal – Pensiones e Hipotecas 
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