- Ahorro
- Juliana Jiménez
A veces, lo más difícil de ahorrar dinero es empezar a hacerlo.
Tener un plan es fundamental, pero eso no es lo único importante. Ahorrar es gastar menos de lo que ganas y hacerlo de forma consistente en el tiempo.
En Expertos del Ahorro te traemos esta guía sobre cómo ahorrar dinero para ayudarte paso a paso a desarrollar una estrategia sencilla y realista que te permita lograr todas tus metas de ahorro a corto y largo plazo.
Ya verás como con pequeños ahorros que parecen insignificantes, puedes cambiar tu vida.
Este artículo sobre cómo ahorrar dinero incluye:
1. Registra y controla tus gastos
El primer paso para comenzar a ahorrar dinero es determinar cuánto gastas. Haz un seguimiento de todos tus gastos, eso incluye también los más pequeños: un café o un gustico que te hayas dado.
Mejor si puedes registrar esos gastos por al menos 1 o 2 meses para que sepas exactamente las categorías de gasto que tienes.
Si eres más tecnológico, existen diferentes aplicaciones y programas que pueden ayudarte con este registro de manera fácil y sencilla. Algunas te sugieren vincular tus productos financieros para almacenar los datos de manera automática, pero te recomendamos tener cuidado y asegurarte que es 100% seguro, de lo contario, mejor ingresa tú mismo la información a la aplicación que elijas.
¿Cómo controlar tus gastos?
Después de saber exactamente en qué gastas mensualmente, puedes identificar exactamente qué cosas son necesarias y cuáles no.
A todos nos gusta salir con nuestros amigos o comer por fuera de vez en cuando, pero no siempre nos lo podemos permitir. No hace falta eliminar por completo estos gastos, pero si estás ahorrando para algo importante, no puedes excederte.
Veamos el siguiente ejemplo:
| Gastos fijos | Gastos variables | Gastos ocasionales | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Supermercado | 250mil | Gasolina | 100mil | Domicilios | 60mil |
| Facturas | 150mil | Ropa | 50mil | Restaurante | 50mil |
| Farmacia | 35mil | Gimnasio | 35mil | Bar | 70mil |
| Total | 435mil | Total | 185mil | Total | 180mil |
En este caso, los gastos totales son de 800mil y los gastos ocasionales mensuales suman 180mil. Esta persona podría plantearse ahorrar la mitad, 90mil pesos. Aunque podría no parecer mucho, eso significaría un ahorro de $1.080.000 pesos al año, una cifra nada despreciable.
Te dejamos algunos tips para recortar tus gastos cotidianos:
- Cancela las suscripciones y membresías que no uses, especialmente las que se renuevan automáticamente y tú ni te das cuenta.
- Puedes proponerte comer fuera solo una vez al mes e ir a lugares económicos.
- Cuando te sientas tentado a hacer una compra prescindible, date unos días para pensarlo. Seguramente luego veas que no era importante y hubieras gastado tu dinero ineficientemente, o te hayas decidido mejor a ahorrar para comprarlo sin necesidad de usar la tarjeta de crédito o un préstamo.
¿Cuándo deberías plantearte eliminar algunos gastos?
Si la persona del ejemplo, está ganando alrededor de 2 millones de pesos no tiene la necesidad de suprimir alguno de sus gastos, pues aún con ellos alcanza a ahorrar más de 1 millón.
En cambio, si ganara el salario mínimo, que son poco más de 900mil, su ahorro es prácticamente nulo (teniendo en cuenta algunos gastos de último minuto), y lo mejor sería intentar gastar menos para tener la posibilidad de crear una meta de ahorro realista y acorde a su situación.
Ten en cuenta: Gastos fijos, comida y necesidades básicas son cosas en las que es difícil ahorrar, ya que, a pesar por ejemplo de poder comer más barato o no ir al gimnasio, es importante vivir bien y que disfrutes del día a día, a menos que sea realmente una urgencia para lo que necesites el dinero.
- Nuestra recomendación: En lo posible plantéate ahorrar aproximadamente del 10% al 15% de tus ingresos.
Si tener una cuenta de ahorros te ayudará a cumplir tus objetivos, te invitamos a leer nuestro artículo sobre ¿Cómo elegir el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros?
2. Establece tus metas y prioridades para ahorrar dinero
Tanto en la vida como en las finanzas personales, el tener metas claras y objetivos alcanzables es indispensable .Varios estudios aseguran que las personas que tienen un objetivo claro ahorran más rápido y más cantidad que las personas que no lo tienen.
Por ejemplo, si deseas con asias irte de vacaciones y quieres ahorrar para ello, definirlo es un buen inicio, pero si le pones un nombre a ese ahorro, como “Vacaciones de fin de año a San Andrés”, hará que le metas el acelerador y que lo logres más fácilmente.
Además, no es lo mismo si ahorras monedas de 500 pesos esperando que algún día se llene tu marranito, a que sepas exactamente cuánto dinero necesitas y cuánto tiempo tienes para ahorrarlo
Para conocer todos los detalles sobre cómo establecer tus obejtivos para ahorrar, te invitamos a leer nuestro artículo sobre 3 metas de ahorro que debes considerar empezar hoy mismo.
3. Las compras a crédito te cuestan mucho más
Si bien vivir a base de tarjetas de crédito y préstamos es algo cada vez más habitual, y de hecho es cada vez más sencillo acceder a estos productos, te recomendamos evitarlo.
- De hecho, eso no solo implica que gastes dinero que no tienes, sino que también te va a generar un costo bastante considerable en intereses. Además, no olvides que las tarjetas de crédito tienen las tasas de interés más altas de todos los productos financieros.
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4. Elige las herramientas correctas para ahorrar dinero
Múltiples productos financieros tienen herramientas para ayudarte a ahorrar e incluso para incrementar considerablemente tu dinero. Cuál es la mejor para ti, dependerá de si la meta que quieres lograr es a corto, mediano o largo plazo
Para metas a corto plazo:
- Cuenta de ahorros. Te invitamos a leer nuestro artículo sobre ¿Cómo elegir el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros? No olvides que algunas cuentas te permiten hacer un ahorro automático que pasa a un "bolsillo" mensualmente, no puedes gastarlo tan fácilmente y a veces ni te das cuenta que estás guardando ese dinero.
- Certificado de Depósito a Término, CDT , que congela tu dinero por un periodo de tiempo fijo a una tasa que es generalmente más alta que las de las cuentas de ahorros.
Para metas a mediano y largo plazo:
- Renta variable: La rentabilidad va a depender del movimiento de los mercados o de las finanzas de las empresas. Algunos ejemplos son las acciones, los Fondos de inversión o el trading. Tenemos todas las opciones explicadas para ti en nuestra Guía para principiantes sobre cómo invertir en Colombia
- Si quieres invertir pensando en ahorrar para la vejez, te invitamos a leer nuestra guía con 10 claves para elegir el fondo de pensiones adecuado para ti.
- En inversiones como esta de largo plazo, es más fácil asumir un mayor nivel de riesgo, pues tienes una ventana de tiempo más grande para lograr que tu balance sea positivo.
Si aún no sabes cómo invertir tu dinero para generar rentabilidad, te invitamos a leer nuestra Guía para principiantes sobre cómo invertir en Colombia.
5. Trata el ahorro como un gasto – Págate a ti mismo primero
Una de nuestras recomendaciones para ahorrar dinero, es que trates el ahorro como un gasto, como si fuera una factura que te cobran el primer día del mes.
Ahí está la clave, en pagarte a ti mismo primero, en ahorrar antes de gastar.
Cuando decidas qué cantidad de dinero ahorrarás, haz que ese dinero desaparezca automáticamente a principios de mes de tu cuenta, como si te lo hubieras gastado.
Otros 2 consejos importantes para conseguir tus metas de ahorro son:
- Apúntalas en un papel, para así convertirlas en algo tangible y tu mente hará lo que sea por conseguirlos.
- Compartelas con amigos y familiares, ya que así estás adquiriendo un compromiso, lo que te empujará a seguir adelante.
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Cómo ahorrar dinero paso a paso: 5 consejos indispensables
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