- Crédito Hipotecario, Vivienda
- Juliana Jiménez
¿Cómo funcionan los subsidios de vivienda en Colombia? Si estás en el proceso de adquirir una vivienda y quieres saber cuáles son los beneficios del Gobierno a los que podrías acceder, en Expertos del Ahorro realizamos este artículo para que despejes todas tus dudas y tomes decisiones con seguridad.
Este artículo sobre subsidios de vivienda incluye:
- 1. ¿Qué es el programa Mi Casa Ya?
- 2. ¿Qué beneficios otorga este programa?
- 3. ¿Cómo acceder a este subsidio de vivienda?
- 4. Beneficios para hogares con ingresos menores a 2 salarios mínimos
- 5. Subsidios de vivienda de las cajas de compensación
- 6. Condiciones para obtener el subsidio de vivienda de las cajas de compensación
- 7. ¿Puedo acceder a un subsidio para otras modalidades de vivienda?
- 8. Respondiendo las preguntas frecuentes
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1. ¿Qué es el programa Mi Casa Ya?
Este programa está dirigido a quienes quieran adquirir una vivienda urbana nueva en Colombia y que tengan ingresos mensuales menores a 8 salarios mínimos legales vigentes (menos de $ 7.268.208 pesos en 2021).
- Los ingresos mensuales de tu hogar (es decir, la suma de los ingresos de todos los miembros de tu familia que viven contigo), no deben ser superiores a $ 7.268.208 millones de pesos por mes.
- No debes haber sido beneficiario antes de otros subsidios de vivienda familiares.
- Ninguno de los miembros del hogar debe ser propietario o poseedor de una vivienda para ese momento.
- Debes contar con un crédito de vivienda aprobado por alguna entidad financiera, o con una carta para la aprobación de un leasing habitacional.
2. ¿Qué beneficios otorga este programa?
Además de brindar un subsidio para que puedas pagar la cuota inicial de la vivienda, también otorga un subsidio a la tasa de interés. Eso quiere decir que el porcentaje de la tasa de interés que te van a cobrar va a disminuir y pagarás menos por tu préstamo.
Cuando tengas que elegir la vivienda que quieres y a la que se le pueda aplicar este subsidio, puedes escoger entre las siguientes opciones:
Su valor no supera los 90 salarios mínimos ($ 81.767.340 pesos en 2021).
Su costo máximo es de 135 salarios mínimos ($ 122.651.010 pesos en 2021).
Dependiendo de los ingresos de tu hogar, y del tipo de vivienda que escojas, esos subsidios varían. Hagamos la explicación sencilla mediante una tabla:
| Rango de ingresos | Subsidio a la cuota inicial | Subsidio a la tasa de interés | |
VIP – | VIS – $ 122.651.010 | ||
| 0 – $ 1.817.052 (0 a 2 salarios mínimos) | $ 27.255.780 | 5% de la tasa | 4% de la tasa |
$ 1.817.052 – | $ 18.170.520 (20 salarios mínimos) | 5% de la tasa | 4% de la tasa |
| $ 3.634.104 – $ 7.268.208 (4 a 8 salarios mínimos) | No aplica | 5% de la tasa | 4% de la tasa |
3. ¿Cómo acceder a este subsidio de vivienda?
En nuestra opinión, es mejor que acudas a una entidad bancaria ya que estas ofrecen mejores tasas de interés que el Fondo Nacional del Ahorro, como explicamos en nuestra guía de créditos hipotecario.
Ten en cuenta:
Hay terceros que podrían aprovecharse de tu interés en acceder a este subsidio, por eso es importante que estés informado para que no te vayan a engañar:
- No hay que inscribirse previamente en ninguna entidad. No hay listas de espera ni sorteos para la asignación del subsidio.
- No hay intermediarios en el proceso. Tú debes realizar directamente el trámite ante la entidad de tu preferencia.
4. Si mi hogar tiene ingresos menores a 2 salarios mínimos, ¿puedo acceder a algún otro beneficio?
Desde el pasado mes de agosto, empezó a regir un nuevo decreto según el cual las familias con ingresos menores a 2 salarios mínimos ($1.817.052) pueden acceder no solo al subsidio del gobierno, sino también a otro que otorgan las cajas de compensación.
Antes de ese decreto, quienes eran beneficiados debían elegir entre el subsidio del gobierno o el de su caja de compensación familiar, por lo que muchas veces el dinero recibido no era suficiente para acceder a una vivienda.
5. ¿De qué se trata el subsidio de vivienda de las cajas de compensación?
Es un aporte que se otorga por una sola vez al beneficiario y que no tiene que ser devuelto, siendo un complemento para su ahorro y así facilitar la compra, construcción o mejora de vivienda.
El subsidio que otorgan las cajas de compensación depende del rango de ingresos del hogar en salarios mínimos. Se calcula de la siguiente manera:
- Ingresos de 0 a 2 salarios: se otorgan hasta 30 salarios mínimos ($ 27.255.780 pesos en 2021).
- Ingresos de 2 a 4 salarios: se otorgan hasta 20 salarios mínimos ($ 18.170.520 pesos en 2021).
6. Condiciones para obtener el subsidio de vivienda de las cajas de compensación
- No debes ser propietario de vivienda.
- Debes tener un hogar conformado. Se entiende por hogar el conformado por los cónyuges, las uniones maritales de hecho (incluyendo las parejas del mismo sexo), y el grupo de personas unidas por vínculos de parentesco, que compartan un mismo espacio habitacional).
- Debes estar afiliado a la caja de compensación familiar a la que le vas a pedir el préstamo.
- Debes tener ingresos menores a 4 salarios mínimos mensuales ($3.634.104 pesos en 2021).
- No haber sido beneficiado de otro subsidio de vivienda antes.
7. Además de la compra de vivienda nueva, ¿puedo acceder a un subsidio para otras modalidades?
Además de la adquisición de vivienda nueva, existe la opción de acceder a un subsidio para la construcción en sitio propio o para el mejoramiento de vivienda de interés social.
De manera excepcional, y para familias en situaciones de vulnerabilidad (como desplazados, víctimas de actos terroristas o afectados por situaciones de desastre o calamidad pública), se permite un subsidio para la compra de vivienda usada.
- Las Cajas de Compensación Familiar a sus afiliados.
- El Fondo Nacional de Vivienda, para quienes no tienen afiliación a una Caja de Compensación Familiar.
- Para viviendas ubicadas en zona rural, los subsidios son asignados por el Banco Agrario de Colombia.
¿De qué se trata cada modalidad adicional?
Con esta opción podrás construir tu vivienda en un lote propio, que esté a tu nombre o a nombre de algún integrante de tu familia. El valor del subsidio dependerá si el lote se encuentra ubicado en zona urbana o rural:
- En sector rural: Hasta 55 salarios mínimos– $ 49.968.930
- En sector urbano: Hasta 18 salarios mínimos– $ 16.353.468
Subsidio con el que podrás realizar la habilitación o instalación de baños, lavaderos, cocinas, cubiertas, pisos, reforzamiento estructural, redes hidráulicas, sanitarias y eléctricas, y otras condiciones relacionadas con el saneamiento y mejoramiento de la vivienda.
Dependiendo de la ubicación de tu vivienda, asimismo será el valor del subsidio:
- En sector rural: Hasta 16 salarios mínimos – $ 14.536.416
- En sector urbano: Hasta 18 salarios mínimos – $ 16.353.468
Los requisitos que necesitas para acceder a un subsidio en estas modalidades son los siguientes:
- Para subsidios rurales, debes tener un hogar conformado. Se entiende por hogar el conformado por los cónyuges, las uniones maritales de hecho (incluyendo las parejas del mismo sexo), y el grupo de personas unidas por vínculos de parentesco, que compartan un mismo espacio habitacional).
- En el caso de los subsidios urbanos se acepta la figura de hogar unipersonal: hombres y mujeres sin unión marital de hecho, separados, divorciados o viudos que viven solos y sin hijos.
- Ninguno de los integrantes del grupo familiar deben ser propietarios o poseedores de otra vivienda.
- Debes tener ingresos menores a 4 salarios mínimos mensuales ($ 3.634.104 pesos en 2020).
- No haber sido beneficiado de otro subsidio de vivienda antes.
8. Respondiendo las preguntas frecuentes
Si en tu hogar hay ingresos por menos de dos salarios mínimos mensuales, puedes acceder tanto al subsidio del gobierno como al de la caja de compensación.
Si tienes ingresos superiores a dos salarios mínimos, te sugerimos que compares cuál de los dos tipos de subsidios (gobierno o caja de compensación) te concede un mayor porcentaje para la cuota inicial, pues sin importar cuál escojas, puedes aplicar para el subsidio de la tasa de interés del programa Mi Casa Ya.
El programa Mi Casa Ya funciona bajo el esquema de quien llega primero y cumple con las condiciones es a quien primero se le otorga el beneficio. No existen prioridades.
Puedes hacerlo, no tendrías ningún inconveniente.
Por supuesto, siempre y cuando cumpla con los requisitos para postularte.
La cobertura a la tasa que otorga el Gobierno aplica para los primeros siete años del crédito. Después de eso, el beneficiario costeará la totalidad de la tasa de interés.
En la página del Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio www.minvivienda.gov.co.
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Juliana Jiménez – Escritor principal – Pensiones e Hipotecas 
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