Adquirir el mejor crédito educativo en Colombia

crédito educativo
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¿Quieres estudiar una carrera universitaria pero no tienes el dinero suficiente para hacerlo? ¿Estás pensando en acceder a un crédito educativo?

Estudiar no debería suponerte adquirir una deuda impagable ni un dolor de cabeza.

Por eso, en Expertos del ahorro, te traemos las mejores opciones para elegir un crédito educativo disponibles en el mercado, sus principales características y beneficios, para que puedas escoger la mejor opción para ti.

En este artículo encontrarás:

Seccion 1 - Cuenta de ahorros

Sección 1: Claves antes de solicitar un crédito educativo

¿Qué es el crédito educativo?

El crédito universitario o crédito educativo, son ofrecidos como una línea especial de préstamos que ofrecen entidades financieras como bancos y que permiten financiar estudios a nivel técnico, tecnológico, profesional o de posgrado.

Las entidades que ofrecen este tipo de crédito educativo, te permiten poder financiar otros cursos educativos como diplomados, especializaciones, cursos de actualización profesional, doctorados, entre otros.

Son créditos con tasas bajas respecto a los créditos de libre inversión. Su finalidad es el permitir estudiar la carrera que desees.

Tipos de plazos

En el crédito educativo se ofrecen dos tipos de plazos:

Crédito Estudiantil de Corto Plazo: La entidad financiera te presta el dinero para que puedas pagar el semestre, y tú tendrás que devolverlo y pagarlo durante el periodo de estudios.

Al terminar el semestre, podrás volver a solicitar nuevamente un crédito de corto plazo. 

Crédito estudiantil de Largo Plazo: La entidad financiera  te presta el dinero para pagar el semestre o toda la carrera, y tu tendrás que pagar el crédito en un plazo superior o igual al periodo de estudio en la universidad.

Hay entidades que te prestan cada semestre el dinero que necesites, y otros bancos te prestan en un solo desembolso el dinero que equivale a los años de estudio de la carrera.

Seccion 1 - Cuenta de ahorros

Sección 2: Resumen de comparación de los créditos educativos

Te ofrecemos esta sencilla comparación sobre los plazos y tasas de interés para que puedas elegir fácilmente el mejor para ti.

BancoTasas y Tarifas
Icetex
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Línea a corto plazo: 8,61% E.A
Línea a mediano plazo: 10,61% E.A, 9,61% E.A o 8,61% E.A.
Línea a largo plazo: 1,61% E.A o 10,61% E.A.
Serfinanza
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Crédito Educativo (Nuevos)
Tasa 20,98% E.A
Crédito Educativo (Renovaciones)
Tasa 18,16% E.A
Banco BBVA
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Tasa de 27,65% E.A y 2,06% M.V.
Banco Pichincha
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Crédito Educativo Rotativo:
Desde 19,40% E.A. Hasta 25,99% E.A.
Crédito Educativo Largo Plazo:
Desde 20,81% E.A. Hasta 25,99% E.A.
Crédito Educativo Digital:
Desde 13,22% E.A. Hasta 25,99% E.A.
Banco Davivienda
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16.76% E.A
1.30% M.V.
Bancolombia
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Corto Plazo:
28,37% E.A.
Largo Plazo:
22.41% E.A.
Banco de Bogotá
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La tasa de interés para el crédito estudiantil es de 22,98% E.A.
Banco AV Villas
Más info >>
La tasa de interés para el crédito educativo es de 21,75% E.A.
Banco Tasas y Tarifas
Icetex
  • Línea a corto plazo: 10,8% E.A
  • Línea a mediano plazo: 12,8% E.A, 11,8% E.A o 10,8% E.A. 
  • Línea a largo plazo: 3,8% E.A o 12,18% E.A.
Serfinanza
  • Crédito Educativo (Nuevos)
    Tasa 1,6% Nominal M.V. = 20,98% E.A

  • Crédito Educativo (Renovaciones)
    Tasa 1,4% Nominal M.V. = 18,16% E.A
Banco BBVA
  • Tasa de 27% E.A y 2,01% M.V.
Banco Pichincha
  • Crédito Educativo Rotativo:
    Desde 19,40% E.A. Hasta 28,32% E.A.

  • Crédito Educativo Pregrado Largo Plazo:
    Desde 20,81% E.A. Hasta 28,32% E.A.

  • Crédito Educativo Posgrado Largo Plazo:
    Desde 20,81% E.A. Hasta 28,32% E.A.
Banco Davivienda
  • 16.76% E.A
  • 1.30% M.V.
Bancolombia
  • Corto Plazo:
    2.05% mes vencido, que equivale a 27.53% E.A.

  • Único Desembolso:
    1.8% mes vencido, que equivale a 23.87% E.A.

  • Largo Plazo:
    1.70% mes vencido, que equivale a 22.41% E.A.
Banco de Bogotá
  • La tasa de interés para el crédito estudiantil es de 22,98% E.A.
Banco AV Villas
  • La tasa de interés para el crédito educativo es de 21,75% E.A.
Seccion 1 - Cuenta de ahorros

Sección 3: Mejores créditos educativos en Colombia 2021

A continuación, te mostramos las principales opciones de crédito educativo que se encuentran disponibles en el mercado.

Icetex

Características del crédito educativo con Icetex:

  • Con la línea a corto plazo: pagas el 100% del crédito mientras estudias.

  • Con la línea a mediano plazo: pagas el 30%, 40% o 60% del crédito, mientras estudias.

  • Con la línea a largo plazo: pagas el 0% o el 25% del crédito, mientras estudias.

Beneficios del crédito educativo con Icetex:

Detalles del crédito educativo con Icetex

Tasas y plazos:

  • Línea a corto plazo:
    Pagas el 100% del crédito, mientras estudias.

    IPC + 7% = 8,61% E.A

  • Línea a mediano plazo:
    Existen 3 opciones dependiendo cuánto porcentaje del crédito quieras pagar mientras estudias.

    IPC + 9% = 10,61% E.A (Pagas el 30%)
    IPC + 8% = 9,61% E.A (Pagas el 40%)
    IPC + 7% = 8,61% E.A (Pagas el 60%)

    Al 
    finalizar tus estudios, pagas el resto (70%, 60% o 40%) hasta en un periodo igual al financiado.

  • Línea a largo plazo: 

    Pagas el 0% o 25% del crédito, mientras estudias.
    IPC = 1,61% E.A (Pagas el 0%)
    IPC + 9% = 10,61% E.A (Pagas el 25%)

    Al finalizar tus estudios, pagas el resto (100% o 75%) hasta en el doble del tiempo financiado.

El IPC es el Índice de Precios al consumidor y mide la evolución del costo promedio de la canasta familiar. La tasa de interés en Icetex corresponde a la variación del IPC al cierre de diciembre del año anterior.

Para el 2021 se toma el IPC del 2020. Según el DANE fue de 1,61%.

Requisitos:

Línea a corto plazo:

  • Todos los estratos
  • Pruebas saber 11 con un puntaje igual o superior a 240 (línea del 100%)
  • Promedio de notas: 3,4 igual o superior.

Línea a mediano plazo:

  • Todos los estratos
  • Pruebas saber 11 con un puntaje igual o superior a 260 (línea del 30%) o 240 (líneas del 40% y 60%)
  • Promedio de notas: 3,4 igual o superior.

Línea a mediano plazo:

  • Estratos 1, 2 o 3.
  • Puntaje Sisbén (línea del 0%)
  • Pruebas saber 11 con un puntaje igual o superior a 300 (línea 0%) o 270 (línea 25%)
  • Promedio de notas: 3,4 igual o superior.

Serfinanza

Características del crédito educativo con Serfinanza:

  • El estudiante no necesariamente debe ser el titular del crédito, pero si codeudor de la obligación.

  • Valor mínimo del crédito es de $500.000

  • El desembolso se realiza directamente a la institución educativa.

Beneficios del crédito educativo con Serfinanza:

Detalles del crédito educativo con Icetex

Tasas y plazos:

  • Nuevas solicitudes
    Tasa 1,6% Nominal M.V. = 20,98% E.A

     

  • Renovaciones
    Tasa 1,4% Nominal M.V. = 18,16% E.A

Requisitos:

  • Edad: 18 a 74 años
  • Ingresos: desde 1 SMMLV
  • Estabilidad laboral:1 año (Asalariado o pensionado) 1 año (Independiente).
  • Plazo: Mínimo 3 y hasta 6 meses para pregrado y hasta 12 meses para posgrados.

Banco BBVA

Características del crédito educativo con BBVA:

  • Montos desde $1 millón hasta tu capacidad de pago.

  • Tasa y cuota fijas durante toda la vigencia del crédito.

  • Plan de amortización anual 12 cuotas.

Beneficios del crédito educativo con BBVA:

Detalles del crédito educativo con BBVA

Tasas y plazos:

  • Tasa Efectiva Anual de 27,65% y M.V. 2,06%

     

  • Plazo en meses 6 o 12 y 12 cuotas al año.

Requisitos:

  • Solicitud de vinculación como persona natural.
  • Fotocopia del Certificado de Ingresos y Retenciones y/o Declaración de renta.
  • Otros documentos dependiendo del perfil del cliente: empleado, pensionado o independiente.

Banco Pichincha

Características del crédito educativo con Pichincha:

  • Financia hasta por el 100% del valor de la matrícula. 

  • El monto mínimo a financiar es de 0,4 S.M.M.L.V.

  • El plazo es de 3 a 60 meses.

Beneficios del crédito educativo con Pichincha:

Detalles del crédito educativo con Pinchincha

Tasas y plazos:

Las tasas varían dependiendo del tipo de crédito educativo escogido y el plazo:

  • Rotativo:
    Desde 19,40% E.A. Hasta 25,99% E.A.

     

     

  • Crédito Educativo Largo Plazo:
    Desde 20,81% E.A. Hasta 25,99% E.A.

  • Crédito Educativo Digital:
    Desde 13,22% E.A. Hasta 25,99% E.A.

Requisitos:

  • Edad: 18 a 74 años-
  • Solicitud de crédito diligenciada.
  • Fotocopia de Recibo de Matricula o cotización de programa académico.
  • Al menos un documento de acuerdo con la actividad económica.

Banco Davivienda

Características del crédito educativo con Davivienda:

  • Ofrece plazos desde 1 hasta 72 meses.

  • El monto mínimo de financiación es de $1.000.000.

  • Cuenta con seguro de deudores.

Beneficios del crédito educativo con Davivienda:

Detalles del crédito educativo con Davivienda

Tasas y plazos:

  • 16.76% E.A
  • 1.30% M.V.

Requisitos:

  • Solicitud de servicios financieros (Persona Natural).
  • Declaración de Asegurabilidad.
  • Copia del recibo de matrícula vigente, correspondiente al período académico a cursar.
  • Solicitud condiciones especiales.

Bancolombia

Características del crédito educativo con Bancolombia:

  • Préstamos desde $700.000.

  • Cobertura hasta por el 100% del valor de la matrícula para créditos a corto plazo y hasta del 80% en créditos a largo plazo.

  • Dirigido a personas con ingresos desde 1 SMMLV para corto plazo y desde 1,5 SMMLV para largo plazo.

Beneficios del crédito educativo con Bancolombia:

Detalles del crédito educativo con Bancolombia

Tasas y plazos:

  • Corto Plazo:
    28,37% E.A.

  • Largo Plazo:
    22.41% E.A.

Es importante que tengas en cuenta que las tasas que te ofrecen para tu crédito están sujetas a variaciones en la DTF.

La DTF es el promedio de las tasas de interés que pagan las entidades financieras a aquellos clientes que tienen CDT’s a 90 días.

Requisitos:

  • Carta laboral, certificado de ingresos y retenciones o extractos bancarios de los últimos tres meses, dependiendo del caso que aplique.
  • El titular del crédito debe tener entre 18 hasta 74 años.
  • Los ingresos mínimos para el deudor deben ser desde 1 SMMLV.
  • Recibo de matrícula.

Banco de Bogotá

Características del crédito educativo con Banco de Bogotá:

  • Ofrece plazos de pregrado de 6 y de 12 meses. Para posgrados o diplomados el plazo es de 12 a 36 meses.

  • El cupo mínimo es de $700.000.

  • La tasa de interés es fija.
 

Beneficios del crédito educativo con Banco de Bogotá:

Detalles del crédito educativo con Banco de Bogotá

Tasas y plazos:

  • La tasa de interés para el crédito estudiantil es de 22,98% E.A.

Requisitos:

  • Póliza Seguro de Vida Deudores.
  • Certificación de ingresos y retenciones del último año gravable.
  • Certificado laboral original no mayor a 30 días.
  • Si vas a solicitar el crédito, debes tener ingresos mínimos de 1.5 SMMLV.

Banco AV Villas

Características del crédito educativo con Banco AV Villas:

  • Monto mínimo: $1.500.000.

  • Múltiples planes de pago para escoger la cuota mensual fija que mejor se ajuste a tus necesidades.

  • Se financia hasta el 100% del valor de la matricula.

Beneficios del crédito educativo con Banco AV Villas:

Detalles del crédito educativo con Banco AV Villas

Tasas y plazos:

  • La tasa de interés es de 21,75% E.A.

     

  • Cuenta con plazos desde:

    • Corto Plazo: 1 Periodo.
    • La duración del programa académico (hasta 60 meses), más el plazo que el cliente solicite, 24, 36, 48 y 60 meses adicionales después del último desembolso.

Requisitos:

  • Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%
  • Fotocopia del recibo de matrícula.
  • Otra documentación y certificados dependiendo del tipo de trabajador

Para finalizar...

A la hora de solicitar un crédito educativo, es necesario realizar un análisis de cuál es la mejor alternativa y cuál se ajusta a tu necesidad y tus finanzas, para luego tomar una decisión con responsabilidad y seguridad.

Recuerda:

Por último, te invitamos a leer nuestra Guía para solicitar un crédito en Colombiadonde te damos todos los detalles y recomendaciones que debes saber para empezar y culminar con éxito el plan de adquirir un préstamo.
Juliana Jiménez

Juliana Jiménez

Juliana es la Editora Senior de Pensiones e Hipotecas en Expertos del Ahorro.

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Juliana Jiménez – Escritor principal – Pensiones e Hipotecas Expertos del Ahorro
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