- Crédito
- Juliana Jiménez
¿Quieres estudiar una carrera universitaria pero no tienes el dinero suficiente para hacerlo? ¿Estás pensando en acceder a un crédito educativo?
Estudiar no debería suponerte adquirir una deuda impagable ni un dolor de cabeza.
Por eso, en Expertos del ahorro, te traemos las mejores opciones para elegir un crédito educativo disponibles en el mercado, sus principales características y beneficios, para que puedas escoger la mejor opción para ti.
En este artículo encontrarás:
Sección 1: Claves antes de solicitar un crédito educativo ¿Cuáles son las condiciones para adquirir un crédito educativo? ¿Qué necesito para solicitarlo? >>
Sección 2: Resumen comparativo de los créditos educativos por entidad financiera Un vistazo rápido para que compares todas las opciones disponibles en el mercado y puedas elegir la que más te convenga >>
Sección 3: Mejores créditos educativos en Colombia 2021 Conoce en detalle los mejores créditos en diferentes bancos, para que tomes la decisión con total seguridad >>>>
Sección 1: Claves antes de solicitar un crédito educativo
¿Qué es el crédito educativo?
El crédito universitario o crédito educativo, son ofrecidos como una línea especial de préstamos que ofrecen entidades financieras como bancos y que permiten financiar estudios a nivel técnico, tecnológico, profesional o de posgrado.
Las entidades que ofrecen este tipo de crédito educativo, te permiten poder financiar otros cursos educativos como diplomados, especializaciones, cursos de actualización profesional, doctorados, entre otros.
Son créditos con tasas bajas respecto a los créditos de libre inversión. Su finalidad es el permitir estudiar la carrera que desees.
Tipos de plazos
En el crédito educativo se ofrecen dos tipos de plazos:
Crédito Estudiantil de Corto Plazo: La entidad financiera te presta el dinero para que puedas pagar el semestre, y tú tendrás que devolverlo y pagarlo durante el periodo de estudios.
Al terminar el semestre, podrás volver a solicitar nuevamente un crédito de corto plazo.
Crédito estudiantil de Largo Plazo: La entidad financiera te presta el dinero para pagar el semestre o toda la carrera, y tu tendrás que pagar el crédito en un plazo superior o igual al periodo de estudio en la universidad.
Hay entidades que te prestan cada semestre el dinero que necesites, y otros bancos te prestan en un solo desembolso el dinero que equivale a los años de estudio de la carrera.
Sección 2: Resumen de comparación de los créditos educativos
Te ofrecemos esta sencilla comparación sobre los plazos y tasas de interés para que puedas elegir fácilmente el mejor para ti.
| Banco | Tasas y Tarifas |
|---|---|
| Icetex Más info >> | Línea a corto plazo: 8,61% E.A Línea a mediano plazo: 10,61% E.A, 9,61% E.A o 8,61% E.A. Línea a largo plazo: 1,61% E.A o 10,61% E.A. |
| Serfinanza Más info >> | Crédito Educativo (Nuevos) Tasa 20,98% E.A Crédito Educativo (Renovaciones) Tasa 18,16% E.A |
| Banco BBVA Más info >> | Tasa de 27,65% E.A y 2,06% M.V. |
| Banco Pichincha Más info >> | Crédito Educativo Rotativo: Desde 19,40% E.A. Hasta 25,99% E.A. Crédito Educativo Largo Plazo: Desde 20,81% E.A. Hasta 25,99% E.A. Crédito Educativo Digital: Desde 13,22% E.A. Hasta 25,99% E.A. |
| Banco Davivienda Más info >> | 16.76% E.A 1.30% M.V. |
| Bancolombia Más info >> | Corto Plazo: 28,37% E.A. Largo Plazo: 22.41% E.A. |
| Banco de Bogotá Más info >> | La tasa de interés para el crédito estudiantil es de 22,98% E.A. |
| Banco AV Villas Más info >> | La tasa de interés para el crédito educativo es de 21,75% E.A. |
| Banco | Tasas y Tarifas |
| Icetex |
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| Serfinanza |
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| Banco BBVA |
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| Banco Pichincha |
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| Banco Davivienda |
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| Bancolombia |
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| Banco de Bogotá |
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| Banco AV Villas |
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Sección 3: Mejores créditos educativos en Colombia 2021
Icetex
Características del crédito educativo con Icetex:
- Con la línea a corto plazo: pagas el 100% del crédito mientras estudias.
- Con la línea a mediano plazo: pagas el 30%, 40% o 60% del crédito, mientras estudias.
- Con la línea a largo plazo: pagas el 0% o el 25% del crédito, mientras estudias.
Beneficios del crédito educativo con Icetex:
- Tú eliges cómo quieres pagar tu crédito.
- Tiene las tasas más bajas del mercado.
- Cuentas con diferentes opciones para financiar tu crédito dependiendo el tiempo que prefieras y el monto que quieras pagar mientras estudias.
Detalles del crédito educativo con Icetex
Tasas y plazos:
- Línea a corto plazo:
Pagas el 100% del crédito, mientras estudias.IPC + 7% = 8,61% E.A
- Línea a mediano plazo:
Existen 3 opciones dependiendo cuánto porcentaje del crédito quieras pagar mientras estudias.IPC + 9% = 10,61% E.A (Pagas el 30%)
IPC + 8% = 9,61% E.A (Pagas el 40%)
IPC + 7% = 8,61% E.A (Pagas el 60%)
Al finalizar tus estudios, pagas el resto (70%, 60% o 40%) hasta en un periodo igual al financiado. - Línea a largo plazo:
Pagas el 0% o 25% del crédito, mientras estudias.
IPC = 1,61% E.A (Pagas el 0%)
IPC + 9% = 10,61% E.A (Pagas el 25%)Al finalizar tus estudios, pagas el resto (100% o 75%) hasta en el doble del tiempo financiado.
El IPC es el Índice de Precios al consumidor y mide la evolución del costo promedio de la canasta familiar. La tasa de interés en Icetex corresponde a la variación del IPC al cierre de diciembre del año anterior.
Para el 2021 se toma el IPC del 2020. Según el DANE fue de 1,61%.
Requisitos:
Línea a corto plazo:
- Todos los estratos
- Pruebas saber 11 con un puntaje igual o superior a 240 (línea del 100%)
- Promedio de notas: 3,4 igual o superior.
Línea a mediano plazo:
- Todos los estratos
- Pruebas saber 11 con un puntaje igual o superior a 260 (línea del 30%) o 240 (líneas del 40% y 60%)
- Promedio de notas: 3,4 igual o superior.
Línea a mediano plazo:
- Estratos 1, 2 o 3.
- Puntaje Sisbén (línea del 0%)
- Pruebas saber 11 con un puntaje igual o superior a 300 (línea 0%) o 270 (línea 25%)
- Promedio de notas: 3,4 igual o superior.
Serfinanza
Características del crédito educativo con Serfinanza:
- El estudiante no necesariamente debe ser el titular del crédito, pero si codeudor de la obligación.
- Valor mínimo del crédito es de $500.000
- El desembolso se realiza directamente a la institución educativa.
Beneficios del crédito educativo con Serfinanza:
- Convenios con Universidades y Centros Educativos para estudiantes que tomen crédito con el Banco.
- Financia hasta el 100% del costo de la matrícula para Pregrado, Postgrado.
- Plazos hasta 6 meses para que no pierdas esa oportunidad de estudio.
Detalles del crédito educativo con Icetex
Tasas y plazos:
- Nuevas solicitudes
Tasa 1,6% Nominal M.V. = 20,98% E.A - Renovaciones
Tasa 1,4% Nominal M.V. = 18,16% E.A
Requisitos:
- Edad: 18 a 74 años
- Ingresos: desde 1 SMMLV
- Estabilidad laboral:1 año (Asalariado o pensionado) 1 año (Independiente).
- Plazo: Mínimo 3 y hasta 6 meses para pregrado y hasta 12 meses para posgrados.
Banco BBVA
Características del crédito educativo con BBVA:
Montos desde $1 millón hasta tu capacidad de pago.
Tasa y cuota fijas durante toda la vigencia del crédito.
Plan de amortización anual 12 cuotas.
Beneficios del crédito educativo con BBVA:
- Tienes la posibilidad de escoger el titular: padre, acudiente o estudiante.
- Recibes el desembolso directamente en la entidad universitaria.
- Dispones de diferentes plazos de financiación desde seis (6) hasta 12 meses.
Detalles del crédito educativo con BBVA
Tasas y plazos:
- Tasa Efectiva Anual de 27,65% y M.V. 2,06%
- Plazo en meses 6 o 12 y 12 cuotas al año.
Requisitos:
- Solicitud de vinculación como persona natural.
- Fotocopia del Certificado de Ingresos y Retenciones y/o Declaración de renta.
- Otros documentos dependiendo del perfil del cliente: empleado, pensionado o independiente.
Banco Pichincha
Características del crédito educativo con Pichincha:
- Financia hasta por el 100% del valor de la matrícula.
- El monto mínimo a financiar es de 0,4 S.M.M.L.V.
- El plazo es de 3 a 60 meses.
Beneficios del crédito educativo con Pichincha:
- Solo es necesario un trámite para la financiación que duran los estudios.
- Solicítalo línea y sin documentos. Desembolso del valor aprobado para crédito nuevo en 24 horas y para renovación 4 horas.
- Paga tu crédito a través de nuestra Banca Virtual, Banca Móvil o PSE.
Detalles del crédito educativo con Pinchincha
Tasas y plazos:
Las tasas varían dependiendo del tipo de crédito educativo escogido y el plazo:
- Rotativo:
Desde 19,40% E.A. Hasta 25,99% E.A. - Crédito Educativo Largo Plazo:
Desde 20,81% E.A. Hasta 25,99% E.A. - Crédito Educativo Digital:
Desde 13,22% E.A. Hasta 25,99% E.A.
Requisitos:
- Edad: 18 a 74 años-
- Solicitud de crédito diligenciada.
- Fotocopia de Recibo de Matricula o cotización de programa académico.
Al menos un documento de acuerdo con la actividad económica.
Banco Davivienda
Características del crédito educativo con Davivienda:
- Ofrece plazos desde 1 hasta 72 meses.
- El monto mínimo de financiación es de $1.000.000.
- Cuenta con seguro de deudores.
Beneficios del crédito educativo con Davivienda:
- No es necesario contar con vínculos previos con el Banco.
- Posee una cuota y tasa fija durante toda la vigencia del crédito.
- No tiene cobro por el estudio de crédito.
Detalles del crédito educativo con Davivienda
Tasas y plazos:
- 16.76% E.A
- 1.30% M.V.
Requisitos:
- Solicitud de servicios financieros (Persona Natural).
- Declaración de Asegurabilidad.
- Copia del recibo de matrícula vigente, correspondiente al período académico a cursar.
- Solicitud condiciones especiales.
Bancolombia
Características del crédito educativo con Bancolombia:
- Préstamos desde $700.000.
- Cobertura hasta por el 100% del valor de la matrícula para créditos a corto plazo y hasta del 80% en créditos a largo plazo.
- Dirigido a personas con ingresos desde 1 SMMLV para corto plazo y desde 1,5 SMMLV para largo plazo.
Beneficios del crédito educativo con Bancolombia:
- Desembolso directamente a la universidad o institución.
- Puedes financiar desde el primer semestres hasta el 100% del valor de la matrícula.
- Válido para pregrado, posgrado, cursos, idiomas y estudios en el exterior.
Detalles del crédito educativo con Bancolombia
Tasas y plazos:
- Corto Plazo:
28,37% E.A. - Largo Plazo:
22.41% E.A.
Es importante que tengas en cuenta que las tasas que te ofrecen para tu crédito están sujetas a variaciones en la DTF.
La DTF es el promedio de las tasas de interés que pagan las entidades financieras a aquellos clientes que tienen CDT’s a 90 días.
Requisitos:
- Carta laboral, certificado de ingresos y retenciones o extractos bancarios de los últimos tres meses, dependiendo del caso que aplique.
- El titular del crédito debe tener entre 18 hasta 74 años.
- Los ingresos mínimos para el deudor deben ser desde 1 SMMLV.
- Recibo de matrícula.
Banco de Bogotá
Características del crédito educativo con Banco de Bogotá:
- Ofrece plazos de pregrado de 6 y de 12 meses. Para posgrados o diplomados el plazo es de 12 a 36 meses.
- El cupo mínimo es de $700.000.
- La tasa de interés es fija.
Beneficios del crédito educativo con Banco de Bogotá:
- No es necesario codeudor.
- El crédito se desembolsa directamente a la universidad.
- Sin costos adicionales por fondos de garantías.
Detalles del crédito educativo con Banco de Bogotá
Tasas y plazos:
- La tasa de interés para el crédito estudiantil es de 22,98% E.A.
Requisitos:
- Póliza Seguro de Vida Deudores.
- Certificación de ingresos y retenciones del último año gravable.
- Certificado laboral original no mayor a 30 días.
- Si vas a solicitar el crédito, debes tener ingresos mínimos de 1.5 SMMLV.
Banco AV Villas
Características del crédito educativo con Banco AV Villas:
- Monto mínimo: $1.500.000.
- Múltiples planes de pago para escoger la cuota mensual fija que mejor se ajuste a tus necesidades.
- Se financia hasta el 100% del valor de la matricula.
Beneficios del crédito educativo con Banco AV Villas:
- Se realizará un sólo estudio de crédito y la aprobación será por toda la carrera.
- El estudio de crédito no tiene costo.
- Cuentas con un Seguro de Vida del deudor durante la vigencia de tu crédito.
Detalles del crédito educativo con Banco AV Villas
Tasas y plazos:
- La tasa de interés es de 21,75% E.A.
- Cuenta con plazos desde:
- Corto Plazo: 1 Periodo.
- La duración del programa académico (hasta 60 meses), más el plazo que el cliente solicite, 24, 36, 48 y 60 meses adicionales después del último desembolso.
Requisitos:
- Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%
- Fotocopia del recibo de matrícula.
- Otra documentación y certificados dependiendo del tipo de trabajador
Para finalizar...
A la hora de solicitar un crédito educativo, es necesario realizar un análisis de cuál es la mejor alternativa y cuál se ajusta a tu necesidad y tus finanzas, para luego tomar una decisión con responsabilidad y seguridad.
Recuerda:
- Hacer un análisis de la fuente de crédito que más te conviene.
- Realizar un plan financiero para establecer cuánto es tu ingreso disponible para el pago de esta nueva deuda. Recuerda que el pago del crédito no debe rebasar 20% de tu ingreso mensual.
- Establece un calendario de pagos, así los intereses no te ganarán la partida. No esperes hasta el último día para hacer el pago.
Juliana Jiménez
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Juliana Jiménez – Escritor principal – Pensiones e Hipotecas 
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