- Vivienda
- Juliana Jiménez
Las medidas para controlar la expansión del COVID-19 han afectado al sector de la construcción en Colombia, que genera más de 3 millones de empleos (directos e indirectos). Para mejorar esta situación, habría una reducción en el precio de las edificaciones y otros cambios para incentivar la compra, entre ellos, los nuevos subsidios de vivienda por parte del Gobierno.
En este artículo sobre los nuevos subsidios de vivienda encontrarás:
- 1. ¿Bajará el precio de la vivienda en Colombia a causa del COVID-19?
- 2. ¿Cómo funcionan los nuevos subsidios de vivienda en Colombia?
- 3. ¿Cómo se beneficiarán los compradores de vivienda de interés social?
- 4. ¿Cuáles son los requisitos para acceder a los nuevos subsidios de vivienda VIS?
- 5. ¿Cuáles son los beneficios para compradores de vivienda No VIS?
- 6. ¿Cuáles son los requisitos para acceder a los nuevos subsidios de vivienda no VIS?
- 7. ¿Es entonces un buen momento para comprar vivienda en Colombia?
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1. El precio de la vivienda en Colombia a causa del COVID-19 ¿Por qué se otorgarán nuevos subsidios de vivienda?
Para disminuir el impacto negativo, se espera que se reduzcan los precios de las viviendas, lo que motivaría a los ciudadanos a comprar y a acceder a créditos hipotecarios.
Desde 2019 se presentaba una sobreoferta de viviendas que no eran de interés social (no VIS) en los estratos 5 y 6. Al haber mayor oferta que demanda, se ejerce una presión a la baja de los precios.
La Cámara Colombiana de la Construcción (Camacol), aseguró que esa tendencia a la baja de los precios, que se ha observado en los últimos años, puede mantenerse y acentuarse en los próximos meses.
De esta manera, además de la emergencia sanitaria, la tendencia de años anteriores hará que los precios de la vivienda en Colombia se mantengan a la baja en este 2021.
Para el director de estructuración de proyectos de Terra 3 Desarrollo Inmobiliario, Daniel Alfonso, “la caída de los precios de la vivienda podrían ser de más de 10 %“, lo que representaría oportunidades para quienes quieran comprar vivienda nueva ya terminada o que esté en obras, y para comprar inmuebles comerciales u oficinas.
Aquí hay otros datos para tener en cuenta sobre el precio de la vivienda en Colombia:
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El Dane reveló el Índice de Precios de Vivienda Nueva (IPVN) en el tercer trimestre del 2020. Este índice mide la evolución mensual de los precios de la vivienda nueva en las principales ciudades de Colombia.
Las ciudades que presentaron los mayores incrementos anuales en el precio por metro cuadrado fueron Cúcuta (7,73%), Cali (7,65%) y Popayán (7,30%). En contraste, Villavicencio (-13,14%) y Cartagena (-5,19%), presentaron variaciones negativas. - Esta coyuntura ha hecho que los constructores repiensen sus modelos de negocio: ahora tiene más sentido desarrollar proyectos con mayores espacios y en construcciones sostenibles.
- También se vuelve más interesante invertir en remodelaciones, pues el precio por metro cuadrado de las viviendas usadas es más económico.
- En el mediano y largo plazo, podría darse un fortalecimiento en la demanda de arriendos debido a la pérdida de poder adquisitivo.
- Sumado a los bajos precios, y para incentivar la compra de vivienda, el Gobierno anunció que otorgará 200.000 subsidios a partir del segundo semestre de 2020. Estarán disponibles por los próximos 2 años hasta que se adjudiquen todos los cupos.
2. ¿Cómo funcionan los nuevos subsidios de vivienda en Colombia?
El Gobierno, antes de la emergencia, tenía estipulados varios subsidios para la compra de vivienda. En este artículo te explicamos con detalle cómo funcionan y cómo puedes acceder a ellos.
Sin embargo, y fuera de las ayudas económicas que ya estaban establecidas, los Ministerios de Vivienda y Hacienda anunciaron una nueva medida que consiste en 200.000 subsidios para comprar vivienda de aquí a los próximos 2 años.
El subsidio consistirá en una ayuda mensual durante los primeros siete años del crédito, lo que implica, según el Gobierno, una reducción de la cuota mensual de cerca de $439.000 pesos,
100.000 serán para familias con ingresos de hasta cuatro salarios mínimos ($ 3.634.104 millones de pesos) que deseen adquirir una vivienda de interés social. El costo máximo para este tipo de viviendas es de 135 salarios mínimos ($ 122.651.010 millones de pesos en 2021).
Otros 100.000 serán para hogares de cualquier nivel de ingreso que deseen comprar una vivienda en cualquier ciudad del país, cuyo valor sea superior al de una vivienda de interés social y que no supere los 438 millones de pesos.
Esos 100.000 cupos se distribuirán en dos grupos: 60.000 para compra de vivienda nueva, y 40.000 para comprar vivienda usada.
3. ¿Cómo se beneficiarán los compradores de vivienda de interés social con los nuevos subsidios?
Por ejemplo, para una familia con ingresos de hasta dos salarios mínimos ($ 1.817.052 millones de pesos), que quiera comprar una vivienda de 80 millones de pesos, el subsidio le permitirá pagar una cuota de alrededor de 216.000 pesos mensuales durante los primeros 7 años, valor que sin el apoyo del Gobierno sería de una cuota mensual de $ 655.000 pesos durante ese tiempo.
Veamos los detalles del ejemplo:
Subsidio para vivienda de interés social
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Cuota inicial: $10'000.000
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Valor del crédito hipotecario: $70'000.000
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Tasa de interés: 11,33% EA
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Plazo de pago del crédito: 30 años
Los cálculos son simples: Las cajas de compensación otorgan un subsidio de vivienda de $ 24’843.480 a las familias con ingresos de hasta 2 salarios mínimos para comprar vivienda nueva, que es el caso de nuestro ejemplo.
Si dividimos ese dinero en las 360 cuotas de los 30 años de nuestro crédito, nos da un valor del subsidio de $ 69.000 pesos mensuales.
4. ¿Cuáles son los requisitos para acceder a los nuevos subsidios de vivienda VIS?
- No debes ganar más de 4 salarios mínimos ($ 3.634.104 pesos para 2021)
- Si ya aplicaste al programa 'Mi Casa Ya', no puede acceder a este beneficio.
- No debes ser propietarios de otra vivienda.
- El valor de la vivienda debe ser máximo de 135 salarios mínimos ($ 122.651.010 pesos en 2021).
- No debes haber sido beneficiario de un subsidio familiar de vivienda otorgado por una Caja de Compensación Familiar.
- No debes haber sido beneficiario de un subsidio otorgado por el Gobierno.
- No haber sido beneficiario, a cualquier título, de las coberturas de tasa de interés del Gobierno.
- Debes contar con un crédito aprobado para la adquisición de vivienda o con una carta de aprobación de un leasing habitacional emitida por un establecimiento de crédito o por el Fondo Nacional del Ahorro.
5. ¿Cuáles son los beneficios para compradores de vivienda No VIS con los nuevos subsidios?
Para una persona, por ejemplo, que quiera comprar una vivienda de 200 millones de pesos y que ya cuente con el 30% para la cuota inicial (es decir, 60 millones), el subsidio le permitirá pagar una cuota de alrededor de $ 807.400 pesos mensuales durante los primeros 7 años, valor que sin el apoyo del Gobierno sería de una cuota mensual de $ 1’246.400 pesos durante ese tiempo.
Veamos los detalles del ejemplo:
Subsidio para vivienda de interés social
-
Cuota inicial: $10'000.000
-
Valor del crédito hipotecario: $70'000.000
-
Tasa de interés: 11,33% EA
-
Plazo de pago del crédito: 30 años
6. ¿Cuáles son los requisitos para acceder a los nuevos subsidios de vivienda no VIS?
- Puedes acceder al beneficio incluso si se tiene casa propia, pero debes comprar una vivienda nueva.
- Si ya eres beneficiario del programa 'Mi Casa Ya', puedes acceder a este beneficio solo para adquirir una vivienda que no sea de interés social (no VIS).
- El valor de la vivienda debe ser hasta máximo 454 millones de pesos.
- Todos los colombianos pueden acceder independiente de su nivel de ingreso.
- Solo aplica para crédito hipotecario, pues es necesario tener una cuota inicial. No aplica para leasing habitacional.
7. ¿Es entonces un buen momento para comprar y aprovechar los subsidios de vivienda en Colombia?
Recuerda que debes tener una cuota inicial de al menos 10% del valor total del inmueble si quieres acceder a un crédito hipotecario, pues contar con la carta de aprobación de un crédito es requisito para acceder a los subsidios.
Pero, si deseas contemplar la opción de leasing para una vivienda de interés social, te recomendamos leer nuestro artículo para que conozcas todos los detalles y evalúes si es conveniente para ti.
Además, ten en cuenta que son solo 200.000 subsidios y que estarán disponibles a partir del segundo semestre de 2020 y solo por los próximos 2 años.
Para que tengas claro todo el proceso de adquirir vivienda en Colombia y cómo acceder a un crédito hipotecario, hemos creado también esta guía para que tomes las mejores decisiones con total seguridad.
Juliana Jiménez
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Juliana Jiménez – Escritor principal – Pensiones e Hipotecas 
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